پایگاه خبری تحلیلی تیتربرتر

تقویم تاریخ

امروز: پنج شنبه, ۰۹ فروردين ۱۴۰۳ برابر با ۱۸ رمضان ۱۴۴۵ قمری و ۲۸ مارس ۲۰۲۴ میلادی
شنبه, ۲۲ آذر ۱۳۹۹ ۱۱:۰۸
۹
۰
نسخه چاپی
صفر تا صد قانون جدید چک

راهنمای ثبت اطلاعات چک در سامانه با موبایل

صفر تا صد قانون جدید چک
از امروز شنبه 22 آذر ماه چک فیزیکی یا برگه‌های کاغذی چک جای خود را به چک الکترونیک می دهند و کسی که چک می‌کشد باید همان موقع اطلاعات مربوط به چک صادر شده را در سامانه ثبت کند.

به گزارش تیتربرتر؛قانون جدید چک از شنبه ۲۲آذرماه اجرا می‌شود. این قانون تقریبا دو سال پیش تصویب شده و بر اساس برنامه، هر سال بخشی از آن اجرا شده. مواردی هم وجود داشت که اجرای آن‌ها به ۲۲ آذرماه امسال موکول شد بود. بر اساس این قانون تغییراتی در نحوه صدور چک ایجاد خواهد شد. امکان صدور چک حامل دیگر وجود نخواهد داشت و انتقال چک به دیگران شرایط خاص خودش را دارد.

در این قانون محدودیت‌هایی برای صدور چک در نظر گرفته شده تا دریافت‌کننده آن کاملا به نقد شدن چک اطمینان داشته باشد. علاوه‌براین مجازات‌هایی برای کسانی که چک آن‌ها برگشت می‌خورد در نظر گرفته شده است.

ممنوعیت صدور چک در وجه حامل

ممنوعیت صدور چک در وجه حامل
ممنوعیت صدور چک در وجه حامل

از امروز صدور برگ چک‌های جدید در وجه حامل ممنوع بوده و لازم است تمام صادرکنندگان چک‌های جدید را صرفاً در وجه گیرنده مشخص ‌صادر کنند و گیرندگان چک نیز از پذیرش چک‌های مذکور در وجه حامل خودداری کنند.

بر اساس اطلاعیه های بانک مرکزی، از امروز شنبه (بیست و دوم آذرماه ۱۳۹۹)، ضوابط جدید صدور چک اجرا می شود و ضروری است تمام چک‌ها در وجه ذینفع مشخص صادر شوند.

بر این اساس و در راستای اجرای ماده (۲۱) مکرر قانون یاد شده، صدور برگه چک‌های جدید در وجه حامل ممنوع بوده و لازم است تمام صادرکنندگان چک، چک‌های جدید را صرفاً در وجه گیرنده مشخص (شخص حقیقی/حقوقی) ‌صادر کنند و گیرندگان چک نیز از پذیرش چک‌های مذکور در وجه حامل خودداری کنند. همچنین صادرکننده چک مجاز به صدور چک به تاریخ بعد از تاریخ اعتبار چک (تاریخ قید شده در عبارت موصوف) نبوده و گیرندگان آن نیز ملزم به کنترل تاریخ‌های یادشده خواهند بود.

چک‌های جدید که براساس ماده (۶) قانون مذکور صادر می‌شوند، قابلیت ثبت در سامانه صیاد را خواهند داشت و صادرکنندگان چک می‌توانند از طریق درگاه‌های بانکی و یا برنامک‌های موبایلی فعال در حوزه پرداخت کشور، اطلاعات ذی‌نفع به انضمام مبلغ و تاریخ چک را در سامانه صیاد ثبت کنند. همچنین گیرندگان چک‌های جدید نیز می‌توانند به طرق موصوف با استعلام وضعیت چک ثبت شده برای ایشان، مراتب تایید دریافت چک را به سامانه صیاد اعلام کنند.

انتقال چک‌های جدید نیز در سامانه صیاد میسر بوده، چنانچه گیرنده چک پس از تائید اطلاعات آن متمایل به انتقال چک به شخص دیگری (شخص ثالث) باشد، این امکان در سامانه یاد شده با ثبت مشخصات ذینفع جدید (ثبت شناسه‏/کدملی وی) ‌برای وی فراهم است. در صورت عدم ثبت انتقال چک در سامانه صیاد، لازم است اطلاعات مربوط به هویت گیرنده جدید (شامل نام و نام خانوادگی/نام شرکت و شماره/شناسه ملی) در ظهر چک پشت‌نویسی‌ شود.

همچنین پیش از این، بانک مرکزی اعلام کرده بود: "به اطلاع هموطنان عزیز می‌رساند به استناد ماده (۶) قانون صدور چک مصوب مورخ ۱۳ آبان‌ماه ۱۳۹۷ مجلس شورای اسلامی، دسته چک‌های جدید حداکثر با مدت اعتبار ۳ ‌سال از زمان دریافت چک و با درج شناسه یکتا در اختیار مشتریان قرار خواهد گرفت. بدین‌نحو که در متن هر برگه چک علاوه بر درج شناسه یکتا (۱۶ رقم)، عبارت «تاریخ صدور این برگه چک حداکثر تا تاریخ ... معتبر است» نیز قید شده‌است. "

مطالب مرتبط:

راهنمای صدور چک با قانون جدید

راهنمای صدور چک با قانون جدید
راهنمای صدور چک با قانون جدید

روزنامه هفت صبح در ادامه نوشت: مهم‌ترین تغییر الکترونیکی شدن فرآیند صدور چک و الزام ثبت جزئیات چک از جمله مشخصات دریافت‌کننده در سامانه است. در این گزارش به ۱۲سوال کلیدی درباره تغییرات قانون جدید چک پاسخ داده‌ایم.

۱. فرآیند صدور چک چه تغییری می‌کند؟

چک فیزیکی قرار است اعتبار خود را از دست بدهد. به این معنا که دیگر برگه‌های کاغذی چک جای خود را به چک الکترونیک خواهند داد. البته این تغییر مرحله‌به‌مرحله اتفاق می‌افتد. از ۲۲آذرماه یعنی شنبه هفته آینده کسی که چک می‌کشد باید همان موقع اطلاعات مربوط به چک صادر شده را در سامانه ثبت کند. این سامانه قرار است ترکیبی از صیاد و چکاوک باشد.

کاری که مردم باید انجام دهند این است که به محض صدور چک، اطلاعات چک را در سامانه ثبت کنند. این اطلاعات شامل مشخصات گیرنده چک یا اصطلاحا ذی‌نفع، مبلغ و تاریخ چک است. بعد از ثبت چک دیگر امکان تغییر اطلاعات آن وجود ندارد و دریافت‌کننده می‌تواند این اطلاعات را در کارتابل خود مشاهده کند. با اجرایی شدن قانون جدید، دیگر خبری از پشت‌نویسی یا به اصطلاح بانکی‌ها، ظهرنویسی نخواهد بود و همه چیز الکترونیکی خواهد شد.

۲. آیا می‌توان چک را در وجه حامل ثبت کرد؟

از آنجا که حتما لازم است مشخصات گیرنده چک در سامانه ثبت شود، دیگر نمی‌توان چک را در وجه حامل صادر کرد. پیش از این می‌شد در بخش گیرنده نام حامل را نوشت و به این صورت چک درست مثل اسکناس بین افراد می‌چرخید. با الزام ثبت مشخصات دریافت‌کننده چک در سامانه، صرفا کسی که نامش در این سامانه ثبت شده می‌تواند چک را نقد کند.

۳. چطور چک را به شخص دیگری انتقال دهیم؟

حذف شدن چک حامل و همچنین بی‌اعتبار شدن پشت‌نویسی، شاید به نظرتان شرایط مبادلات مالی را سخت کند، اما اینطور نیست. کسانی که چک را دریافت کرده‌اند، همچنان می‌توانند آن را به شخص دیگری منتقل کنند. با این تفاوت که به جای پشت‌نویسی، لازم است دریافت‌کننده اصلی که بانکی‌ها به آن ذی‌نفع اول می‌گویند، اطلاعات نفر بعدی را در کارتابل خود ثبت کند. با این کار نفر بعدی یا همان ذی‌نفع دوم این امکان را خواهد داشت تا چک صادر شده را در موعد مشخص نقد کند.

۴. اگر چک ثبت نشود چه اتفاقی می‌افتد؟

چک‌هایی که در سامانه صیاد ثبت نشده‌اند به کلی اعتبار نخواهند داشت. البته این موضوع مربوط به چک‌هایی است که بعد از تاریخ ۲۲ آذر و اجرایی شدن قانون جدید چک صادر می‌شوند. برای همین لازم است بعد از این تاریخ اگر چکی را دریافت کردید، حتما از صادرکننده بخواهید آن را در سامانه ثبت کند. در غیر این صورت چک کاغذی در دستان شما ارزشی نخواهد داشت. زمانی که صادرکننده چک مشخصات شما را به عنوان دریافت‌کننده ثبت کند، می‌توانید جزئیات آن را از کارتابل خودتان مشاهده کنید. همچنین در زمان صدور چک و ثبت آن در سامانه، تا زمانی که شما به عنوان دریافت کننده اطلاعات را تایید نکنید، فرآیند صدور چک نهایی نخواهد شد.

۵. چک الکترونیک از کجا بگیریم؟

با اجرایی شدن قانون چک دیگر دسته چک جدید برای کسی صادر نمی‌شود و چک الکترونیک جای آن را خواهد گرفت. این یعنی کسانی که می‌خواهند چک صادر کنند، بعد از مراجعه به بانک، به جای دسته چک، امکان صدور چک الکترونیک دریافت خواهند کرد. بانک‌های مختلف هر کدام ملزم شده‌اند این کارتابل را راه‌اندازی کنند و تا اینجای کار چند بانک برای فراهم کردن صدور چک الکترونیک دست به کار شده‌اند.

۶. تکلیف دسته چک‌ها چه می‌شود؟

استفاده از خدمات چک الکترونیک الزامی نیست. این یعنی کسانی که در حال حاضر دسته‌چک دارند لازم نیست حتما برای دریافت چک الکترونیک اقدام کنند و می‌توانند از همان دسته چک استفاده کنند. با این تفاوت که باید در زمان صدور چک آن را در سیستم ثبت کنند. به این کار صدور چک سیستمی می‌گویند. چک الکترونیک هیچ کاغذی ندارد و تمام فرآیند آن توسط سامانه انجام می‌شود.

۷. تغییرات جدید چطور جلوی چک برگشتی را می‌گیرد؟

بانک مرکزی هدف اصلی تغییرات جدید را بالا بردن امنیت و جلوگیری از برگشت خوردن چک اعلام کرده است چراکه با اجرایی شدن این قانون محدودیت‌هایی برای صدور چک به وجود خواهد آمد و صادرکننده صرفا به اندازه اعتبارش می‌تواند چک بکشد. پیش از این صاحب دسته‌چک می‌توانست هر رقمی را روی برگه کاغذ بنویسد.

اما با الکترونیکی شدن چک، امکان درج مبلغ بالاتر از اعتبار صادرکننده وجود ندارد. همچنین دریافت‌کننده چک می‌تواند در لحظه کارنامه مالی طرف حسابش را مشاهده کند. این امکان جزو تغییرات قانون جدید چک است که پیش از این راه‌اندازی شده و همین حالا هم می‌توان با استفاده از شماره صیاد روی چک، وضعیت اعتباری صادرکننده را مشاهده کرد. با این کار می‌توان فهمید صادرکننده چک تا چه حد خوش‌حساب است.

۸. تکلیف چک‌های در جریان چه می‌شود؟

اجرا شدن قانون جدید، چک‌هایی که قبلا صادر شده‌اند را بی‌اعتبار نمی‌کند. بلکه چک‌های فعلی همچنان قابلیت نقدشوندگی دارند. این قانون شامل حال چک‌هایی می‌شود که بعد از زمان اجرا یعنی ۲۲آذر صادر می‌شوند؛ بنابراین لازم نیست نگران چک‌های فعلی‌تان باشید.

۹. چک صادر شده را باید کجا ثبت کنیم؟

سامانه پیچک برای ثبت اطلاعات چک در نظر گرفته شده است. این نام مخفف سامانه پیمایش الکترونیک چک است که برای این کار راه‌اندازی شده و امکان ثبت اطلاعات چک الکترونیک را فراهم می‌کند.

بانک‌ها قرار است در اینترنت‌بانک و موبایل بانک خود با اتصال به صیاد، امکان ثبت اطلاعات چک در سامانه پیچک را فراهم کنند. تا اینجای کار چند بانک از راه‌اندازی سامانه پیچک خبر داده‌اند. علاوه بر سامانه‌های موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک، قرار است بانک‌ها برای مشتریان خاص و ویژه خود توکن در نظر بگیرند.

۱۰. کدام اپلیکیشن‌ها امکان ثبت چک را فراهم می‌کنند؟

شرایط چک الکترونیک چیزی مشابه رمز دوم پویا است. اگر خاطرتان باشد سال گذشته زمانی که قرار بود استفاده از رمز دوم پویا برای تراکنش‌های اینترنتی الزامی شود، کامل مشخص نبود که رمز پویا را باید کجا بگیریم. آنطور که تا اینجای کار مشخص شده، علاوه بر بانک‌ها قرار است امکان صدور چک الکترونیک در اپلیکیشن‌های پرداخت یا همان کیف پول‌ها فراهم شود.

تا اینجای کار یکی از اپلیکیشن‌ها اعلام کرده این امکان را فراهم خواهد کرد. آنطور که در اطلاعیه بانک مرکزی آمده، صادرکننده چک از دو طریق می‌تواند به سامانه‌ها دسترسی داشته باشد؛ یکی با استفاده از شماره تلفنی که با کد ملی او انطباق داشته باشد و دیگری استفاده از اطلاعات کارت بانکی صادرکننده چک. با این حساب حتما لازم نیست برای صدور چک منتظر بانک بمانید و می‌توان از اپلیکیشن‌های معمول هم برای این کار استفاده کرد.

۱۱. صدور چک الکترونیک چه محدودیت‌هایی دارد؟

با اجرایی شدن قانون چک، محدودیت‌هایی برای صدور چک در نظر گرفته خواهد شد. بر اساس این قانون، زمان سررسید نمی‌تواند بیش از سه سال باشد. پیش از این اعتبار دسته‌چک‌ها سه ساله بود و حالا با اجرایی شدن قانون جدید به جای اینکه دسته‌چک سه سال اعتبار داشته باشد، چک‌های صادر شده شامل چنین محدودیتی می‌شوند.

علاوه بر این، فرد صادرکننده چک صرفا می‌تواند به اندازه اعتبار خود چک صادر کند. این موضوع برای جلوگیری از صدور چک بی‌محل در نظر گرفته شده و امنیت چک‌های صادرشده را بیشتر می‌کند. همچنین افرادی که حکم ورشکستگی از مراجع قضایی برای آن‌ها صادر شده یا افرادی که حکم دادگاه علیه آن‌ها صادر شده و درخواست اعسار داده‌اند یا افرادی که چک برگشتی پاس نشده دارند، خود و افرادی که به وکالت از آن‌ها چک را صادر کرده‌اند از امکان صدور چک محروم خواهند شد. اعسار به معنای این است که فرد از نظر مالی در وضعیتی است که امکان پرداخت بدهی‌هایش را ندارد. چنین فردی نمی‌تواند چک جدید صادر کند.

۱۲. مجازات برگشت خوردن چک چه تغییری کرده؟

اگر چک شما برگشت بخورد، تا ۱۰روز فرصت دارید تا با پاس کردن آن، از قرار گرفتن نامتان در لیست سیاه بانک مرکزی جلوگیری کنید، اما این مورد با تغییرات قانون جدید چک، متفاوت خواهد بود. طوری که بر اساس این قانون، بلافاصله بعد از برگشت خوردن چک، نام صادرکننده وارد لیست سیاه بانک مرکزی خواهد شد و مشمول محدودیت‌ها می‌شود.

از جمله محدودیت‌ها می‌توان به این مورد اشاره کرد که فرد دیگر نمی‌تواند از بانک‌ها تسهیلات دریافت کند. علاوه‌بر این، صاحب چک برگشتی دیگر امکان افتتاح حساب بانکی جدید، دریافت کارت بانکی، دریافت خدمات ارزی و ضمانت‌نامه بانکی نخواهد داشت. در بخش دیگری از قانون چک آمده حساب‌های فرد و موجودی‌های بانکی فرد به میزان مبلغ چک در شبکه بانکی مسدود خواهد شد.

راهنمای ثبت اطلاعات چک با برنامه موبایلی

راهنمای ثبت اطلاعات چک با برنامه موبایلی
راهنمای ثبت اطلاعات چک با برنامه موبایلی

 بانک مرکزی و شبکه بانکی به منظور اجرای قانون جدید صدور چک، دسته چک‌های جدید با مدت اعتبار حداکثر ۳ ‌سال از زمان دریافت چک و با درج شناسه یکتا و با قابلیت ثبت در سامانه صیاد را منتشر می‌کند.

چک‌های جدید که براساس ماده (6) قانون مذکور صادر می‌شوند، قابلیت ثبت در سامانه صیاد را خواهند داشت و صادرکنندگان چک می‌توانند از طریق درگاه‌های بانکی و یا برنامک‌های موبایلی فعال در حوزه پرداخت کشور، اطلاعات ذی‌نفع به انضمام مبلغ و تاریخ چک را در سامانه صیاد ثبت کنند.

همچنین گیرندگان چک‌های جدید نیز می‌توانند به طرق موصوف با استعلام وضعیت چک ثبت شده برای ایشان، مراتب تایید دریافت چک را به سامانه صیاد اعلام کنند.

انتقال چک‌های جدید نیز در سامانه صیاد میسر بوده، چنانچه گیرنده چک پس از تایید اطلاعات آن متمایل به انتقال چک به شخص دیگری (شخص ثالث) باشد، این امکان در سامانه یاد شده با ثبت مشخصات ذینفع جدید (ثبت شناسه‏/کدملی وی) ‌برای وی فراهم است.

در صورت عدم ثبت انتقال چک در سامانه صیاد، لازم است اطلاعات مربوط به هویت گیرنده جدید (شامل نام و نام خانوادگی/نام شرکت و شماره/شناسه ملی) در ظهر چک پشت‌نویسی‌ شود.

همچنین همانگونه که در اطلاعیه شماره (1) قانون چک مورخ 4 آذرماه 1397 ا‌‌علام شده است، نحوه دسترسی به سامانه صیاد و استفاده از برنامک‌های موبایلی به شرح زیر یادآوری می‌شود:

  • صادرکننده چک می‌تواند با مراجعه به بانک افتتاح‌کننده و نگهدارنده حساب جاری وی و دریافت دسترسی به درگاه‌های نوین بانکی (شامل اینترنت بانک و همراه بانک) و یا استفاده از برنامک‌های موبایلی فعال در حوزه پرداخت کشور به سامانه صیاد دسترسی داشته و نسبت به ثبت چک اقدام کند.
  • شناسایی صادرکننده چک و اطمینان از ثبت اطلاعات چک توسط وی مستلزم انجام فرایند احراز هویت توسط بانک و یا برنامک موبایلی است که احراز هویت در برنامک‌های موبایلی به صورت زیر انجام می‌شود:

الف‏- انطباق شماره تلفن صادرکننده چک با کد ملی وی.
ب‌- استفاده از یکی از کارت‌های بانکی صادرکننده چک.

به عبارت دیگر صادر کننده چک می‌تواند با به کارگیری یکی از کارت‌های بانکی خود که توسط بانک صادرکننده چک در اختیار وی قرار گرفته و با استفاده از سیم کارت ثبت شده به نام وی، اقدام به ثبت اطلاعات چک در سامانه صیاد کند.

  • گیرنده چک با مراجعه به شعب بانک‌های مورد تعامل خود (بانک‌های نگهدارنده حساب وی) و اخذ دسترسی به درگاه‌های نوین بانکی (شامل اینترنت‌بانک یا همراه بانک) و یا مراجعه به برنامک‌های موبایلی پرداخت، امکان بررسی صحت اطلاعات چک ثبت شده برای وی در سامانه صیاد را داشته و پس از حصول اطمینان از صحت آن، می‌تواند مراتب تائید چک را به سامانه اعلام، و یا در صورت انتقال به شخص ثالث، مشخصات ذینفع جدید (ثبت شناسه‏/کدملی وی) را در سامانه صیاد وارد کند.
  • شناسایی گیرنده چک و اطمینان از تائید اطلاعات چک توسط وی مستلزم انجام فرایند احراز هویت توسط بانک و یا برنامک موبایلی است، که احراز هویت در برنامک‌های موبایلی به صورت زیر انجام می‌شود:

الف‏- انطباق شماره تلفن گیرنده چک با کد ملی وی.
ب‌‏- استفاده از یکی از کارت‌های بانکی گیرنده چک.

به عبارت دیگر گیرنده چک می‌تواند با به کارگیری یکی از کارت‌های بانکی متعلق به خود و با استفاده از سیم کارتی که به نام وی ثبت شده‌است، اقدام به تایید اطلاعات چک و یا انتقال آن به شخص دیگر در سامانه صیاد کند.

تغییرات جدید برای عملیات چک

شما می توانید تغییرات موجود در سیستم صدور چک با قانون جدید را در جدول زیر بخوانید.

تغییرات جدید برای عملیات چک

توضیحات

سررسید چک

سقف عمر چک های صادره از سوی دارنده دسته چک، سه سال است

دارنده چک برگشتی

اگر صادر کننده چک دارای چک برگشتی باشد، اجازه صدور برگه چک جدید در سامانه به وی داده نمی شود.

انتقال چک

قبل از اجرای این قانون برای انتقال چک به فرد دیگر، کار با انجام یک یا دو امضا پیش می رفت. اما اکنون در قانون جدید این امکان وجود ندارد، دست چک های جدید باید تمام اطلاعات فرد گیرنده جک در سامانه را ثبت کنند.

سقف اعتباری برای صادر کننده چک

دارنده دسته چک دارای سقف اعتباری مشخصی است و جمع چک های صادره از سقف اعتباری وی تجاوز نخواهد کرد. سقف اعتباری بر اساس مولفه هایی همچون وضعیت معیشتی فرد صادرکننده چک، اجازه صدور چک جدید تا زمان پاس شدن چک قبلی را خارج از سقف اعتباری نمی دهد.

ثبت چک در سامانه صیاد

چک صادرشده نباید دارای مغایرت با اطلاعات ثبت شده در سامانه باشد تا زمانی که اطلاعات برگ چک روی سامانه صیاد بانک مرکزی درج و ثبت نشده و بانک مرکزی، مشخصات و فرد گیرنده چک را تایید نکند، بانک اجازه پاس کردن مبلغ چک و برگشت زدن آن را نخواهد داد.

وضعیت چک

صادرکننده چک باید هدف خود از صدور این مبلغ چک را درج کند.

ثبت اطلاعات برگه چک در سامانه بانک گشایش کننده حساب

صادرکننده چک باید اطلاعات روی برگ چک را از طریق برنامک تلفن همراه یا اینترنت بانک همان بانک که در آن حساب جاری داشته و دسته چک را از آن گرفته ثبت کند.

 

گردآورنده: الهام خلیلی خو

آنچه دیگران می خوانند:



+ 9
مخالفم - 14
نظرات : 0
منتشر نشده : 0

شما هم می توانید دیدگاه خود را ثبت کنید



کد امنیتی کد جدید

تمام حقوق مادی و معنوی این پایگاه محفوظ و متعلق به سایت تیتربرتر می باشد .
هرگونه کپی و نقل قول از مطالب سايت با ذكر منبع بلامانع است.

طراحی سایت خبری