به گزارش تیتربرتر؛ ماه گذشته بانک مرکزی در راستای افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی و هدایت نرخ تورم به سمت نرخ تورم مد نظرش(22درصد)، نرخ سودسپردهگذاری بانکها را با یک واحد درصد افزایش، ۱۴درصد تعیین کرد. بر اساس این تصمیم دامنه نرخ سود در بازه ۲۲-۱۴ درصد قرار گرفت. به دنبال این انتظار میرود نرخ سود سپرده نیز افزایش یابد.
جزئیات تعیین نرخ سپرده
اگر میخواهید سپرده خود را در بانکی قرار دهید که بتوانید علاوه بر برداشتهای مکرر، سود نیز دریافت کنید، حساب «سپرده کوتاهمدت عادی» بهترین پیشنهاد برای شماست. این حسابها دارای سودی معین توسط بانک ها هستند، ولی برخی بانکها با افزایش میزان سپرده، سود را افزایش میدهند. در حال حاضر افتتاح حساب سپرده کوتاهمدت در دورههای یکماهه، سهماهه و شش ماهه انجام میشود. در جدول زیر سقف سود سپردههای کوتاهمدت در ۱۵ بانک کشور را با هم مقایسه کریدهایم.
لیست بیشترین سود قابل پرداخت به سپردههای کوتاهمدت بانکها
بیشترین سود قابل پرداخت به سپردههای کوتاهمدت در سال ۹۹
بانک/ نوع سپرده |
یک ماهه |
سه ماهه |
شش ماهه |
ملی |
۱۰درصد |
۱۲درصد |
۱۴درصد |
سپه |
۱۰درصد |
۱۲درصد |
۱۴درصد |
ملت |
هشت درصد |
- |
- |
کشاورزی |
۱۰درصد |
۱۲درصد |
۱۴درصد |
صادرات |
هفت تا ۱۰درصد |
- |
- |
تجارت |
۱۰درصد |
- |
- |
مسکن |
۱۰درصد |
۱۲درصد |
۱۴درصد |
رفاه |
۱۰درصد |
- |
- |
پاسارگاد |
۱۰درصد |
۱۲درصد |
۱۴درصد |
شهر |
۱۰درصد |
۱۲درصد |
۱۴درصد |
سینا |
هشت درصد |
- |
- |
آینده |
هشت درصد |
- |
- |
سرمایه |
۱۰درصد |
- |
- |
دی |
۱۰درصد |
- |
- |
گردشگری |
۱۰درصد |
۱۴.۲۵درصد |
۱۴.۵درصد |
ابتدای سال جاری سود سپردههای بانکی با چراغ سبز دولت به بازار سرمایه، برای هدایت نقدینگی به آن بازار، کاهش یافت. این در حالی بود که تا پایان همان فصل رقم کل نقدینگی به ۲۶۵۷ هزار میلیارد تومان رسید و در سه ماه ۱۸۵ هزار میلیارد تومان به نقدینگی افزوده شد. از آنجا که بالا بودن نرخ رشد نقدینگی از یک سو و پایین بودن نرخ رشد اقتصادی از سوی دیگر نتیجهای جز افزایش سطح عمومی قیمتها و تورم نخواهد نداشت، باید یا سیاستگذار راهی برای مهار نقدینگی پیدا میکرد یا منتظر موج جدید تورم میماند.
مطالب مرتبط:
به همین علت شورای پول و اعتبار نرخ سود سپرده بانکی را از یک درصد بالا برد و به ۱۶ درصد برای سپردههای یکساله و ۱۸ درصد برای سپردههای دو ساله رساند. البته این اقدام میتوانست دلایل دیگری از جمله حساس شدن بانک مرکزی نسبت به ناترازی بانکها داشته باشد. به هرحال انتظار میرفت با این اقدام، استقراض بانکها از بانک مرکزی کمتر شده و نتیجه خلق کمتر پول و نقدینگی توسط بانکها باشد.
اما آیا واقعا افزایش نرخ سود سپردههای بانکی تا نهایتا 16 درصد(یکساله) در شرایطی که تورم نقطه به نقطه ۲۶٫۹ درصد است، میتواند نقدینگی را کنترل کند و مانع خروج سپردهها از بانک شود؟ احتمالا نه. آن هم در شرایطی که بازدهی بازارهای رقیب از جمله دلار، بورس، مسکن و طلا به هیچ عنوان با بانک قابل قیاس نیست. در همین راستا به نظر میرسد سیاستگذار به دنبال این است که با افزایش نرخ سود بین بانکی، بار دیگر سود سپرده را بالا ببرد.
میثم خسروی، کارشناس امور بانکی عنوان میکند: نرخ سود بین بانکی در چند ماه ابتدایی سال کاهش شدیدی پیدا کرد و از 18 درصد به 9 درصد رسید. بانک مرکزی باید خیلی پیش از این، فکری درباره افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی میکرد. زمانی که نرخ سود سپرده 15 درصد بود، سود بین بانکی 18 درصد بود. فرضا اگر نرخ بهره بین بانکی روی 18 درصد بیاید تازه ما به شرایطی باز خواهیم گشت که اسفند ماه و پیش از آن داشتیم.
به گفته این کارشناس منطقی این است؛ زمانی که نرخ سود بین بانکی افزایش پیدا میکند، نرخ سود سپرده هم افزایش یابد و همانطور که ابتدای سال بانکها با کاهش سود بین بانکی به این تفاهم رسیدند که نرخ سود سپرده را پایین آورند، اکنون هم به نظر میرسد باید بر سر افزایش نرخ سود سپرده و به تبع آن تسهیلات به تفاهم جدیدی برسند.
این درحالی است که کورش پرویزیان، رئیس کانون بانکهای خصوصی، هفته گذشته در گفتگو با تجارتنیوز اعلام کرده بود: «با توجه به برنامهریزی بانک مرکزی و کانال و عددی که برای تورم اعلام کرده، یعنی کانال ۱۲ تا ۲۲ درصد است، به نظر میرسد، نرخ سود سپرده فعلی (یکساله ۱۶درصد و دوساله ۱۸ درصد) نرخ بالایی به نسبت تورم برنامهریزی شده از جانب سیاستگذار باشد».( مشروح این گفتگو را در گزارش نرخ سود سپرده بانکی بالاتر میرود؟ بخوانید) بنابراین به نظر نمیرسد بانکها استقبال چندانی از افزایش نرخ سود داشته باشند.
احمد مجتهد، رئیس سابق پژوهشکده پولی و بانکی، هم پیش از این با اشاره به ترازنامه بانکها در سالهای 95،96 و 97 افزایش سود سپرده را یک تصمیم خطرناک برای ترازنامه بانکها خوانده و به تجارتنیوز گفته بود:« اگرچه امکان دارد شورای پول و اعتبار بار دیگر نرخ سود را افزایش دهد اما این تصمیم بیشک مشکلات بزرگی برای بانکها ایجاد میکند».
گردآورنده: علی اکبر رضایی
آنچه دیگران میخوانند: