تیتربرتر؛ بیمه نامه عمر یک بیمه نامه بلند مدت است که بهترین نتیجه را در بازه‌های بالای ۱۰ سال به بیمه گذاران ارائه می‌کند از این رو در زمان خرید بیمه عمر همواره پیشنهاد می شود که این بیمه نامه را برای مدت حداقل ۲۰ یا ۳۰ سال خریداری نمایند. حال اگر سن بالای ۲۰ سال دارید از زمان شروع بیمه عمرتان ۵ سال نگذشته و اقدام به بازخرید بیمه نامه کنید صد در صد ضرر خواهید کرد.
بررسی بازخرید بیمه عمر در سال 1400
یکی از راه‌های بررسی ضرر ده بودن بازخرید بیمه نامه، مشاهده جدول بیمه عمر است. در زمان خرید بیمه عمر جدولی ضمیمه بیمه نامه به شما داده می‌شود و شما می‌توانید در ان جدول روند شکل گیری سرمایه گذاری بیمه عمرتان را مشاهده و بررسی نمایید.
ارزش بازخرید نام ستونی است که در جدول بیمه عمر میزان دقیق بازخرید بیمه نامه‌تان را به شما نشان خواهد داد. این ستون بر اساس حق بیمه‌های پرداختی شما به شرکت بیمه و سود تضمینی است که به اندوخته شما در مدت زمان داشتن بیمه عمر پرداخت شده است.
البته باید به این نکته توجه داشته باشید که مبلغ بازخرید بیمه نامه شما زمانی دقیقا برابر با عدد جدول خواهد بود که شما همه اقساط بیمه عمرتان را دقیقا در سررسید تعیین شده پرداخت کرده باشید و اگر حق بیمه عمرتان را زودتر از زمان سررسید پرداخت کنید می‌توانید از سود های تشویقی شرکت های بیمه هم استفاده کنید.
بهترین زمان بازخرید بیمه عمر
بهترین زمان برای بازخرید بیمه عمر در بیمه نامه های عمر افراد با هم متفاوت است. ممکن است که بیمه نامه عمری برای کودک ۱ ساله بوده که بعد از گذشت ۵ سال به سود دهی رسیده باشد و بیمه نامه دیگر برای یک فرد ۴۰ ساله است که بعد از ۱۰ سال به سود دهی می رسد. به سود دهی رسیدن یک بیمه نامه عمر از روی جدول آن بیمه نامه قابل بررسی می‌باشد.
اگر بیمه نامه عمری دارید که می‌خواهید آن را بازخرید کنید حتما به جدول بیمه عمر که ضمیمه بیمه نامه است مراجعه کرده و در سالی که بیمه نامه‌تان به سود دهی می رسد اقدام به بازخرید بیمه نامه کنید تا ضرر چندانی را متقبل نشوید و مطمئنا این زمان بعد از ۵ سال اول شروع بیمه نامه است، چراکه در چند سال اول بیمه عمر مبالغی به عنوان هزینه های اداری، هزینه ارائه پوشش‌های بیمه‌ای، هزینه های صدور و … از شما کسر می‌شود و مبلغ باقی مانده به عنوان بازخرید در نظر گرفته می‌شود.
در برخی از بیمه نامه‌های عمر اگر بازخرید قبل از ۶ ماهه اول شروع بیمه و در برخی از شرکت‌ها قبل از پایان سال اول بیمه نامه انجام بگیرد این درخواست به عنوان انصراف از بیمه عمر بوده و هیچ مبلغی به وی بازگردانده نمی‌شود
مطالب مرتبط:
مدارک لازم برای بازخرید بیمه عمر
- اصل بیمه نامه عمر
- ارائه مدارک شناسایی بیمه گذار
- تکمیل فرم مخصوص بازخرید بیمه عمر
- اگر ذینفع در صورت حیات بیمه نامه فرد دیگری به غیر از بیمه گذار است، باید شماره حساب وی برای واریز مبلغ اندوخته ارائه شده و درخواست بازخرید بیمه عمر نیز توسط وی انجام شود.
شرایط کلی بازخرید بیمه عمر
بازپرداخت بیمه عمر چیست؟
با توجه به شرایط بیمه عمر، هر فرد بیمه گذاری می‌تواند آزادانه اقدام به بازخرید بیمه عمر کند حتی اگر دلیل و یا توجیه خاصی نداشته باشد . شما می‌توانید برای بازخرید بیمه عمر به نمایندگی و یا کارگزاری که بیمه نامه‌تان را از آن جا خریداری کرده‌اید مراجعه کرده و درخواست بازخرید بیمه نامه را کتبا به شرکت بیمه ارائه نمایید.
در زمان ارائه درخواست بازخرید شرکت بیمه میزان اندوخته شما را بررسی کرده و کل آن را به شما پرداخت می‌کند. البته این نکته را فراموش نکنید که اگر در طول مدت داشتن بیمه عمر سر رسید پرداخت اقساط بیمه‌تان را پرداخت نکرده اید، شرکت بیمه اقساط را از اندوخته شما برداشت می‌کنند و این امر باعث کاهش مبلغ اندوخته شما می‌شود.
ممکن است حتی به علت عدم پرداخت طولانی حق بیمه و برداشت از اندوخته ای که روی بیمه نامه‌تان شکل گرفته اندوخته بیمه‌تان صفر شده و به این صورت بیمه نامه‌تان به اتمام رسیده باشد.
محاسبه ارزش بازخرید بیمه عمر
همانطور که گفتیم ارزش بازخرید بر اساس مبلغ مشخص شده در جدول بیمه عمر پرداخت می‌شود. حال ارزش بازخرید بیمه نامه بر اساس چند فاکتور مهم زیر محاسبه می شود:
سن بیمه شده: سن فرد بیمه شده یکی از مهمترین عوامل تاثیر گذار در سرمایه گذاری بیمه عمر است چراکه با بالا رفتن سن فرد ریسک وی برای شرکت بیمه بیشتر بوده و اعمال ضریب ریسک سنی بر روی بیمه نامه بر سرمایه گذاری وی تاثیر گذار خواهد بود.
اگر تنها انگیزه شما از خرید بیمه عمر سرمایه گذاری است در سنین پایین اقدام به تهیه بیمه عمر کنید و یا بیمه عمر را برای فرزندانتان که سن کمی دارند تهیه نمایید تا تجمیع سرمایه گذاری ارزشمندی برایشان ایجاد شود.
تعداد پوشش‌های بیمه عمر: همانطور که می‌دانیم بیمه عمر علاوه بر بحث سرمایه گذاری که درباره‌اش صحبت کردیم دارای پوشش‌های متنوعی برای بیمه گذاران خود می‌باشد که هر کدام از پوشش‌ها چندین برابر حق بیمه پرداختی وی بوده و از همان ابتدای قرارداد برای فرد بیمه شده برقرار می‌باشند.
برای استفاده از پوشش‌ها، در برخی از بیمه نامه‌های عمر مبالغی از حق بیمه کسر می‌شود و به این ترتیب هرچه تعداد پوشش‌های بیمه نامه عمر شما بیشتر باشد ارزش بازخرید بیمه نامه شما کاهش می‌یابد.
مدت زمان بیمه نامه عمر: با توجه به شرایط بیمه نامه عمر در همه شرکت‌های بیمه ، مدت این بیمه نامه باید بین ۵ تا ۳۰ سال باشد. همانطور که پیشتر گفتیم بیمه نامه عمر در ۵ سال اول سود دهی نداشته و برای رسیدن به یک سرمایه گذاری ارزشمند باید مدت زمان طولانی حداقل ۱۰ ساله را در نظر بگیریم. ارزش بازخرید بیمه نامه‌هایی که کمتر از ۱۰ سال بازخرید می کنند.
بسیار کمتر از بیمه نامه هایی است که در سال های بعد از ۱۰ سال اقدام به بازخرید می کنند. بهترین نتیجه در ارزش بازخرید در بیمه عمر مدت ۳۰ سال می‌باشد چراکه در این بازه با پرداخت سود مرکب سرمایه اولیه شما چندین برابر می‌شود که می‌تواند یک پشتوانه بسیار ارزشمند برای شما باشد.
میزان حق بیمه عمر پرداختی: مهمترین رکن سرمایه گذاری و تشکیل سرمایه در بیمه های عمر حق بیمه‌ای است که هر ساله توسط فرد به شرکت بیمه پرداخت می‌شود. هر چه حق بیمه پرداختی از سوی شما بیشتر باشد سرمایه شکل گرفته و اندوخته بیمه عمر شما هم بیشتر خواهد بود.
به حق بیمه‌های پرداختی از سوی بیمه گذار دو نوع سود تضمینی و سود مشارکتی به صورت سود مرکب و روز شمار پرداخت می‌شود که بنیان سرمایه گذاری ۳۰ ساله بیمه های عمر را شکل می‌دهد.
سرمایه اولیه یا اندوخته اولیه بیمه عمر: بیمه نامه عمری که دارای اندوخته اولیه است میزان سرمایه گذاری و اندوخته بیمه عمر بالاتری هم خواهد داشت.
بدین منظور بیمه گذاران می‌توانند مبلغی را به همین منظور در اندوخته بیمه عمر واریز می کنند و این کار روند سود دهی بیمه نامه را کوتاه تر می‌کند. نکته این که اگر اندوخته اولیه در بیمه نامه عمرتان دارید می‌توانید آن را در جدول بیمه عمر تان مشاهده کرده و تاثیر ان در این روند بررسی نمایید.
آنچه دیگران می خوانند:
گردآرونده: سعید بهرامی
