تیتربرتر: در حالی که فشار تورمی و کاهش قدرت خرید، مدیریت هزینه‌های جاری را برای بسیاری از خانواده‌های ایرانی دشوار کرده است، بانک توسعه تعاون با مشارکت در طرح ملی «اعتبار فراگیر ایرانیان افرا»، مدل جدیدی از حمایت‌های اعتباری را رونمایی کرده است. این طرح که با حذف کامل بروکراسی اداری و به‌صورت ۱۰۰ درصد آنلاین اجرا می‌شود، به یارانه‌بگیران این امکان را می‌دهد تا بدون دغدغه نقدینگی، اقلام مورد نیاز خود را در قالب اعتبار ۳۰۰ میلیون ریالی تأمین کنند.

تغییر پارادایم از "تسهیلات نقدی" به "اعتبار خرید"، یکی از استراتژی‌های هوشمندانه برای کنترل نقدینگی و در عین حال حمایت از مصرف‌کننده است. بانک توسعه تعاون در راستای ایفای نقش توسعه‌ای خود، اکنون به عنوان بازوی اجرایی طرح ملی «افرا»، وارد میدان شده تا مسیر دسترسی اقشار یارانه‌بگیر به منابع مالی را هموار کند.

مزیت طرح اعتبار فراگیر ایرانیان (افرا) بانک توسعه تعاون

در ادامه اجرای سیاست‌های حمایتی دولت برای بهبود وضعیت معیشتی خانوارها، بانک توسعه تعاون از مشارکت رسمی خود در طرح ملی «اعتبار فراگیر ایرانیان (افرا)» خبر داد.
این طرح که از برنامه‌های کلان دولت در حوزه حمایت معیشتی و توسعه خدمات مالی نوین به شمار می‌رود، با هدف تسهیل دسترسی یارانه‌بگیران به اعتبار خرید کالا و خدمات و کاهش وابستگی به پرداخت نقدی اجرا می‌شود.

رامین نجمی، معاون مدیرعامل بانک توسعه تعاون در امور توسعه کسب‌وکار، معتقد است؛  حمایت از معیشت خانوار، صرفاً با پرداخت وام‌های سنتی محقق نمی‌شود.

وی با اشاره به جزئیات طرح افرا می‌گوید: در این مدل، اعتبار تخصیصی تا سقف ۳۰۰ میلیون ریال در قالب کیف پول الکترونیکی در اختیار مشتری قرار می‌گیرد. این یعنی فرد می‌تواند بدون دغدغه از بابت تأمین نقدینگی، از فروشگاه‌های طرف قرارداد خرید کرده و مبلغ آن را در اقساط ۶ ماهه بازپرداخت کند.

این شیوه پرداخت اعتبار، علاوه بر اینکه قدرت خرید آنی خانواده‌ها را افزایش می‌دهد، تضمین می‌کند که منابع بانکی مستقیماً به سمت سفره مردم و حمایت از تولید (از طریق خرید از فروشگاه‌ها) هدایت شود.

یکی از نقاط عطف این همکاری، حذف مراجعات حضوری است. در دوران بانکداری دیجیتال، بانک توسعه تعاون با راه‌اندازی سامانه «بانکواره»، تمامی مراحل از احراز هویت تا دریافت اعتبار را بر بستر وب انتقال داده است.

فرآیند به شکلی طراحی شده که پس از پایش داده‌ها، برای مشتریان واجد شرایط (کسانی که حساب یارانه آن‌ها در بانک توسعه تعاون است)، پیامک دعوت ارسال می‌شود. متقاضیان پس از آن با مراجعه به نشانی bankvareh.ttbank.ir، بدون نیاز به ارائه مدارک کاغذی یا ضامن‌های مرسوم، اعتبار خود را فعال می‌کنند. این رویکرد، علاوه بر تکریم مشتری، سرعت دسترسی به منابع مالی را به حداقل ممکن رسانده است.

نگاهی به نقشه جغرافیایی اجرای این طرح نشان می‌دهد بانک توسعه تعاون، فاز نخست را با تمرکز بر مناطق کمتر برخوردار آغاز کرده است. استان‌های ایلام، چهارمحال و بختیاری، خراسان جنوبی و شمالی، سیستان و بلوچستان، کهگیلویه و بویراحمد و گلستان، پیش‌قراولان دریافت این اعتبار هستند.

نجمی تأکید می‌کند: این اولویت‌بندی با هدف افزایش عدالت در بهره‌مندی از ابزارهای مالی صورت گرفته است. با این حال، وی وعده داد که در مراحل بعدی، با تکمیل زیرساخت‌های فنی، تمامی یارانه‌بگیران در سراسر کشور که مشتری این بانک هستند، تحت پوشش طرح افرا قرار خواهند گرفت.

مشارکت بانک توسعه تعاون در طرح ملی افرا، تنها یک اقدام بانکی ساده نیست؛ بلکه نشان‌دهنده تغییر نگاه به سمت «شمول مالی» است. با اجرای این طرح، انتظار می‌رود فشار نقدینگی بر خانواده‌ها در کوتاه‌مدت کاهش یافته و مدل جدیدی از تعامل بانک و مشتری در بستر اقتصاد دیجیتال شکل بگیرد که در آن، اعتبار به جای نقدینگی، گره‌گشای معیشت مردم باشد.

جامعه هدف و مزایای طرح «افرا»

بر اساس اعلام بانک توسعه تعاون، مشتریانی که یارانه نقدی خود را از طریق این بانک دریافت می‌کنند، جامعه هدف اصلی طرح افرا هستند.
این افراد می‌توانند بدون نیاز به مراجعه حضوری و به‌صورت کاملاً غیرحضوری، از مزایای خرید اعتباری بهره‌مند شوند.
از مهم‌ترین مزایای این طرح می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• -تسهیل دسترسی خانوارها به اعتبار خرید
• -کاهش فشار نقدینگی در سبد هزینه خانوار
• -گسترش عدالت در بهره‌مندی از خدمات مالی
• -توسعه بانکداری دیجیتال و خدمات غیرحضوری

شرایط دریافت اعتبار  و اجرای غیرحضوری و فرآیند ثبت‌نام

معاون مدیرعامل بانک توسعه تعاون درباره جزئیات اجرایی طرح افرا گفت:
در قالب این طرح، سقف اعتبار تخصیصی تا ۳۰۰ میلیون ریال تعیین شده و بازپرداخت آن در اقساط شش‌ماهه انجام می‌شود.
وی افزود:
«اعتبار اعطایی در قالب کیف پول الکترونیکی در اختیار مشتریان قرار می‌گیرد و صرفاً برای خرید از فروشگاه‌ها و مراکز طرف قرارداد قابل استفاده است؛ موضوعی که به مدیریت هدفمند مصرف و شفافیت مالی کمک می‌کند.»

یکی از ویژگی‌های شاخص طرح افرا، اجرای کامل فرآیند به‌صورت غیرحضوری است.
بر این اساس، بانک توسعه تعاون پس از بررسی شرایط، پیامک دعوت برای مشتریان واجد شرایط ارسال می‌کند.
متقاضیان با مراجعه به سامانه بانکواره به نشانی: bankvareh.ttbank.ir می‌توانند مراحل احراز هویت و دریافت اعتبار را به‌صورت آنلاین و بدون مراجعه به شعب انجام دهند. این رویکرد در راستای توسعه خدمات نوین مالی و کاهش مراجعات حضوری طراحی شده است.