به گزارش تیتربرتر؛ اگر در حادثه و تصادف در برخورد با افراد و خودروهای دیگر خسارت مالی یا جانی به آنها وارد شود، راننده خودروی مقصر ملزم است که خسارت اتفاق افتاده را جبران نماید. در برخی از حوادث ممکن است خسارات بسیار سنگینی اتفاق افتاده بیافتد که پرداخت چنین خسارتی برای راننده مقصر بسیار سخت باشد. از این رو بیمه شخص ثالث با دریافت مبالغی به صورت اقساط و یا به صورت نقدی خسارات اتفاق افتاده را به صورت یکجا به فرد زیان دیده پرداخت می‌کند.
نام این بیمه نامه به این علت بیمه ثالث گفته می‌شود که در بیمه شخص ثالث راننده وسیله نقلیه را می‌توان شخص اول در نظر گرفت، شرکت بیمه شخص ثانی است که خسارت را پرداخت می‌کند و در نهایت شخص ثالث فرد زیان دیده در حادثه است. در واقع هر فرد دیگری به غیر از راننده که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی داشته باشند شخص ثالث به حساب می آید و خسارتش با این بیمه نامه قابل جبران می‌باشد.
پس هر چه سریعتر برای خرید بیمه ثالث اقدام کنید و در صورت محدودیت های کرونایی می توانید نسبت به خرید آنلاین بیمه از طریق شرکت های مختلف بیمه‌ای اقدام کنید.
نحوه محاسبه تخفیفات بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث بیمه‌ای الزامی برای همه دارندگان خودرو است. قیمت این بیمه‌نامه بر اساس نرخ دیه در سال تعیین می‌شود. یعنی هر سال نرخ دیه توسط قوه قضائیه اعلام شده و شرکت‌های بیمه بر اساس آن حق بیمه را تعیین می‌کنند؛ بنابراین در صورتی که دیه افزایش پیدا کند حق بیمه نیز افزایش پیدا می‌کند. در کنار این خبر بد، یک خبر خوب هم برای خریداران بیمه شخص ثالث وجود دارد که به تخفیف‌های قانونی درنظر گرفته شده مربوط می‌شود. این گزارش دقیقا درباره همین قسمت شیرین ماجرا نوشته شده است.
در سال ۹۹ نرخ دیه در ماه حرام ۴۴۰میلیون تومان و در ماه غیرحرام برابر ۳۳۰میلیون تومان است. در این شرایط قیمت بیمه شخص ثالث برای یک خودروی صفر کیلومتر معادل دو میلیون و ۲۷۷هزار و ۷۸۹تومان خواهد بود. در شرایطی که قیمت بیمه شخص ثالث مدام گران می‌شود بهرمندی از تخفیفات بیمه شخص ثالث اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.
قانون بیمه شخص ثالث در چند سال اخیر چند مرتبه دستخوش تغییرات شده است. در سال ۱۳۹۵ با تغییر قانون بیمه شخص ثالث تخفیفات گروهی و نقدی بیمه شخص ثالث حذف شد و قیمت بیمه شخص ثالث نرخ ثابت پیدا کرد. بر اساس این قانون شرکت بیمه تنها مجاز است حداکثر ۲٫۵درصد تخفیف برای کسانی که تصادف نمی‌کنند در نظر بگیرد که به آن در اصطلاخ بازار «تخفیف عدم خسارت» می‌گویند. یعنی در صورتی که بیمه‌گذار از بیمه‌نامه خود استفاده نکند و در طول مدت قرارداد خسارتی به سایر خودروها وارد نکند، مشمول این نوع بیمه‌نامه خواهد شد.
در حال حاضر شرکت‌های صادرکننده بیمه‌نامه شخص ثالث، بابت هر سال پنج درصد تخفیف به خریدار اختصاص می‌دهد. این تخفیفات هر ساله و تا ۱۴سال به بیمه‌گذار تعلق می‌گیرد و به تخفیفات سال‌های قبل اضافه می‌شوند. اما باید بدانید سقف اعمال تخفیف برای هر شخص معادل ۷۰درصد است و پس از رسیدن به این میزان تخفیف با افزایش سال‌های جدید دیگر تخفیف بیشتری روی آن نمی‌آید.
تأثیر تصادف بر تخفیف بیمه خودرو
با اعمال قانون جدید از سال ۱۳۹۶ درصد تخفیفات بیمه شخص ثالث کاهش پیدا کرد. بر این اساس بابت هر سال نداشتن تصادف میزان پنج درصد تخفیف به خریدار تعلق خواهد گرفت. تخفیف‌های سالانه تا سقف ۱۴سال محاسبه شده و از قیمت بیمه‌نامه شخص ثالث فرد کسر خواهد شد.
روش حفظ تخفیفات بیمه شخص ثالث تنها استفاده نکردن از بیمه‌نامه است و در صورتی که از بیمه شخص ثالث خود خسارت دریافت کنید تخفیفاتتان کسر می‌شود. البته اگر تخفیفات کافی نداشته باشید مجبور می‌شوید جریمه هم پرداخت کنید. یعنی همانگونه که استفاده نکردن از بیمه شخص ثالث پنج درصد تخفیف به حق بیمه شما اعمال می‌کند، در صورت استفاده از بیمه شخص ثالث بر اساس نوع خسارت دریافتی مشمول جریمه خواهید شد.
جرایم بیمه شخص ثالث برای خسارت مالی معادل ۲۰درصد و برای خسارت جانی معادل ۳۰درصد خواهد بود. در مرتبه دوم خسارت جانی ۴۰درصد و در مرتبه سوم و بیشتر جریمه به اندازه ۵۰درصد افزایش پیدا می‌کند. در مورد خسارت مالی هم جریمه برای مرتبه دوم ۳۰درصد و برای مرتبه‌های سوم و بیشتر معادل ۴۰درصد در نظر گرفته خواهد شد.
این یعنی اگر شما ۵۰درصد تخفیف بیمه شخص ثالث داشته باشید، در صورتی که خسارت مالی دریافت کنید برای تمدید ۲۰درصد از تخفیف بیمه شخص ثالث شما کسر می‌شود و درصد تخفیف شما برابر ۳۰درصد در بیمه نامه درج خواهد شد. در صورتی که شما ۱۰درصد تخفیف عدم خسارت داشته باشید و خسارت مالی دریافت کنید، در زمان تمدید بیمه شخص ثالث ۱۰درصد تخفیف شما از بین می‌رود و ۱۰درصد دیگر به حق بیمه شما بابت جریمه افزوده خواهد شد.
مطالب مرتبط:
بیشترین تخفیف بیمه شخص ثالث چقدر است؟
همانطور که گفتیم سقف تخفیفات بیمه شخص ثالث برابر با ۷۰درصد است و این ۷۰درصد به صورت سالانه در طول ۱۴سال به بیمه‌نامه شخص‌ثالت شما افزوده می‌شود. با تغییر قانون و راننده محور شدن بیمه شخص ثالث قادر هستید بیمه شخص ثالث را به خودرو دیگری که متعلق به‌خودتان است یا بستگان درجه یک خود منتقل کنید.
در این قانون مجبور نیستید تخفیفات را در زمان فروش خودرو به خریدار تحویل دهید و می‌توانید همچنان ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث را خریداری کنید. البته این قانون مدت‌های مدیدی در انتظار اجرا به سر می‌برد. شاید به این دلیل که بخشی از ارزش خرید یک خودروی دست‌دوم کارکرده به تخفیف بیمه آن برمی‌گردد و اگر شما تصمیم بگیرید آن را از خریدار جدید بگیرید، این نکته مثبت کارکرد خود را از دست می‌دهد.
چرا نرخ بیمه شخص ثالث خودروها فرق داد؟
یکی از پرسش‌های رایج در خصوص بیمه نامه شخص ثالث همواره این بوده است که چرا بیمه شخص ثالث خودروها با توجه به مدل‌های مختلف و سال ساخت متفاوت است.
روابط عمومی و امور بین الملل بیمه مرکزی اعلام کرد: در خصوص مبلغ حق بیمه انواع خودروهای سواری و مبنای تفاوت بین آنها، لازم به ذکر است که معیارهای تعیین حق بیمه شخص ثالث در آیین نامه اجرایی ماده ۱۸ قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه توسط مصوبه هیات وزیران تعیین می‌شود.
بر اساس آیین نامه یادشده، حق بیمه پایه توسط شورای عالی بیمه به تفکیک انواع وسایل نقلیه سواری شخصی، بارکش، اتوکار(استیشن، ون، مینی بوس و اتوبوس)، موتور سیکلت و سایر تعیین شده است.
این در حالی است که به علاوه حق بیمه پایه با توجه به نوع کاربری و سوابق بیمه‌ای دارنده برای یک نوع وسیله نقلیه تعدیل (افزایش یاکاهش) می‌شود.
از سوی دیگر عواملی از قبیل رایج بودن استفاده از وسیله نقلیه برای اقشار متوسط و ضعیف شامل موتورسیکلت و خودروهای سواری ارزان قیمت نیز در تعیین حق بیمه پایه لحاظ می‌شود.
بنابراین حق بیمه پایه کمتر برای پیکان و پراید در مقایسه با دیگر خودروهای چهار سیلندر به دلیل حکم مذکور مندرج در قانون مصوب مجلس شورای اسلامی است و شایان ذکر است حق بیمه پایه انواع سواری‌های چهار سیلندر به استثناء پیکان و پراید به یک میزان تعیین شده است.
ضمنا حق بیمه پایه سواری‌های شخصی بیش از چهار سیلندر نیز رقمی بیشتر از سواری‌های چهار سیلندر در نظر گرفته شده است.
البته تفاوت بین حق بیمه خودروهای چهار سیلندر و بیش از چهار سیلندر حدود ۱۰ درصد است و ارقام اعلامی در خصوص اختلاف فاحش بین حق بیمه این دو نوع وسیله نقلیه، نادرست است.
همچنین مقایسه حق بیمه پراید با بنز مقایسه‌ای غیرقابل قبول است چرا که حق بیمه پایه انواع وسایل نقلیه با توجه به قدرت موتور (تعداد سیلندر) تعیین شده و ارتباطی به نوع و سیستم آن ندارد.
علاوه بر قدرت موتور (تعداد سیلندر)، از جمله دیگر عواملی که بر اساس آن باید حق بیمه افزایش یابد، سال ساخت وسایل نقلیه است به نحوی که برای وسایل نقلیه‌ای که بیش از ۱۵ سال از سال ساخت آنها گذشته باشد، به ازای هر سال مازاد بر ۱۵ سال، ۲ درصد و حداکثر ۲۰ درصد به حق بیمه پایه افزوده می‌شود. در خصوص دلیل این موضوع لازم به توضیح است سال ساخت وسایل نقلیه از جمله مواردی است که بر وضعیت ایمنی یک وسیله نقلیه تاثیر دارد.
به همین خاطر بی‌توجهی به مولفه سال ساخت خودرو، قابل توجیه نبوده و از عدم اطلاع از مبانی فنی تعیین نرخ حق بیمه حکایت دارد.
صرف نظر از نوع وسیله نقلیه، حق بیمه با توجه به سوابق عدم خسارت وسیله نقلیه تا ۷۰ درصد می‌تواند مشمول تخفیف شود. بر این اساس برای مثال در مقایسه‌ای که بین دو خودرو سمند مدل ۱۳۸۷ و ۱۳۹۷ هر چند حق بیمه پایه خودرو سمند یکسان است اما خودروسمند قدیمی‌تر می‌تواند سابقه تخفیف عدم خسارت بیشتری داشته باشد و از این بابت تا سقف ۷۰ درصد نیز تخفیف در حق بیمه دریافت کند.
لذا یکی از دلایل تفاوت در حق بیمه به دلیل وجود تخفیف‌های عدم خسارتی است که در حق بیمه هر وسیله نقلیه اعمال می‌شود.
با توجه به این دلایل، مقایسه حق بیمه سانتافه، بنز، پراید و سمند بدون توجه به سال ساخت، سوابق عدم خسارت و حجم موتور به نتایج گمراه کننده‌ای منجر می‌شود و سبب تشویش اذهان عمومی خواهد شد.
گفتنی است که در سال ۱۳۹۸ با توجه به اعمال تخفیف‌های مقرر در آیین نامه مذکور، متوسط حق بیمه دریافتی از هر خودرو به مراتب کمتر از میزان مندرج در تعرفه ابلاغی بیمه مرکزی بوده است به نحوی که در سال گذشته از هر خودرو سواری بابت بیمه شخص ثالث به طور متوسط حدود ۶۶۰ هزار تومان حق بیمه دریافت شده که این رقم حدود ۴۰ درصد کمتر از تعرفه ابلاغی است که در آمار رسانه‌ها به آن استناد شده و لازم است تمامی ارقام در گزارش با این ملاحظه تحلیل شود.
گردآورنده: الهام خلیلی خو
آنچه دیگران می خوانند:
