به گزارش تیتربرتر؛ با تصمیم بانکها و اخذ مجوز از بانک مرکزی، نرخ سود سپرده‌های یکساله از اول اردیبهشت 99 به عدد 15 درصد خواهد رسید . پیش از این به شکل غیررسمی، نرخ سود سپرده‌ها به طور میانگین تا محدوده 18 درصد پیش رفته بود.
نرخ سود سالیانه بانک ها کم شد؟
همچنین نرخ سود سپرده‌های کوتاه مدت با ماندگاری کمتر از 6 ماه نیز معادل 8 درصد تعیین شده است. در حالیکه این نرخ نیز 10 درصد بود.
بانکها مجاز هستند سپرده‌های ویژه با سررسید بین 6 ماه تا 12 ماه برای مشتریان باز کنند. نرخ سود درنظر گرفته برای این سپرده‌ها نیز معادل 11 درصد در نظر گرفته شده است.
البته بانکها قادر خواهند بود در صورت نیاز اقدام به انتشار اوراق گواهی سپرده با نرخ 18 درصد نیز کنند.
آخرین نرخ سود بانک ها در سال 99
بانکهای خصوصی تصمیم گرفته‌اند که سقف نرخ سود سپرده را رعایت کنند و به رغم اینکه قرار بود نرخ سود سپرده برای اشخاص حقیقی حداکثر ۱۷.۵ درصد و حقوقی ۱۵ درصد باشد، اما در تصمیم جدید قرار شده که بانکها نرخ سود سپرده اشخاص حقیقی و حقوقی را حداکثر ۱۵ درصد در نظر بگیرند و برای سپرده‌های کوتاه‌مدت نیز نرخ سود هشت درصد تعیین کرده‌اند.
در همین راستا، بر اساس توافقی که بین بانکهای خصوصی شده، از ابتدای اردیبهشت، نرخ سود بانکی حداکثر ۱۵ درصد اعمال خواهد شد؛ یعنی نرخ مصوب شورای پول و اعتبار در تیرماه سال ۱۳۹۵. همچنین توافق شده که با بانک خاطی برخورد شود.
در سال‌های گذشته بانکهای خصوصی عمدتا سقف نرخ سود سپرده را رعایت می‌کردند ولی تعداد کمی از بانکها سودهای بالاتری پرداخت می‌کردند. اما افزایش بیش از نرخ تعیین شده به صورت گسترده از سوی بانکها در دوره قبلی بانک مرکزی اتفاق افتاد. به این صورت که به مدیران بانکی به صورت شفاهی گفته بود که برای نجات بازار ارز، نرخ سود را تا ۲۰ درصد پرداخت کنند و مابه‌التفاوت پنج درصدی آن را از بانک مرکزی بگیرند. البته این مابه‌التفاوت هیچ وقت به بانکها پرداخت نشد و به همین دلیل بانکها تصمیم گرفته‌اند که دیگر بالاتر از ۱۵ درصد بابت سپرده‌های سالانه سود نپردازند چون به قول خودشان زیان‌آور است.
کدام سپرده‌های کوتاه‌مدت بیشترین سود پرداختی را دارد؟
اگرچه ماه شمار شدن سود حساب های کوتاه مدت، تا حدود زیادی از جذابیت این حساب ها کم کرد، اما برخی بانک ها و مؤسسات سعی کرده اند تا با بالا بردن سود این حساب ها، سرمایه گذاران را برای سرمایه گذاری در حساب های کوتاه مدت ترغیب کنند!
بیشتربخوانید: بیشترین سود سپرده مربوط به کدام بانک‌هاست؟
گفتنی است در سال 98 نرخ سود حساب کوتاه مدت در بانک آینده (۲۰ درصد)، بانک پارسیان (۲۰ درصد)، بانک مهر اقتصاد (۲۰ درصد)، بانک ایران زمین (۱۸ درصد)، بانک سرمایه (۱۸ درصد)، بانک مسکن (۱۶ درصد)، موسسه نور (۲۰ درصد) و موسسه کوثر (۱۹٫۹۹ درصد) تعیین‌شده بود.
| بانک | سود کوتاه‌مدت | حداقل سرمایه‌گذاری |
| آینده | ۲۰ | ۱ میلیون تومان |
| پارسیان | ۱۹ | ۵ میلیون تومان |
| مهر اقتصاد | ۱۵ | ۱ میلیون تومان |
| ایران‌زمین | ۱۵ | ۱ میلیون تومان |
| سرمایه | ۱۸ | ۱۰ میلیون تومان |
| مسکن | ۱۵ | ۱ میلیون تومان |
| موسسه نور | ۲۰ | ۱ میلیون تومان |
| موسسه کوثر | ۱۹٫۹۹ | ۱ میلیون تومان |
توضیح:
- بانک آینده: در طرح شتاب که به نوعی حساب بلندمدت هم محسوب می شود، بعد از یک ماه می توان به حساب دسترسی داشت. برداشت از حساب هم بدون نرخ شکست است.
- بانک پارسیان: در پرداخت سود ۱۹ درصدی، تا دو ماه نمی توان از حساب برداشت کرد و بعد از دو ماه هم بدون نرخ شکست می توان به حساب دسترسی داشت.
کدام بانک ها بیشترین سود سپرده یک ساله را پرداخت می‌کنند؟
گفتنی است در سال 98 بیش از ۱۵ بانک و موسسه مالی (بانک آینده، بانک گردشگری، بانک اقتصاد نوین، بانک ایران زمین، بانک تجارت، بانک رفاه کارگران، بانک دی، بانک سامان، بانک سرمایه، بانک شهر، بانک صادرات، بانک پارسیان، بانک قوامین، بانک ملی، مؤسسات توسعه، نور و ملل) حساب های یک ساله با نرخ سود ۲۰ درصدی افتتاح می کنند که البته شرایط و جزئیات متفاوتی از جمله حداقل مبلغ افتتاح حساب و نرخ شکست دارند. برخی از حساب های یک ساله قابلیت واریز و برداشت و بستن بدون ضرر و زیان حساب بعد از یک ماه را دارند که در واقع حکم حساب کوتاه مدت را برای مشتری پیدا می کنند.
| بانک | سود بلندمدت | حداقل سرمایه گذاری | نرخ شکست |
| گردشگری | ۲۰ | یک میلیون تومان | بعد از یک ماه بدون نرخ شکست |
| اقتصاد نوین | ۲۰ | ۵ میلیون تومان | بین یک تا ۳ ماه: ۱۵ درصد، بین ۳ تا ۶ ماه: ۱۷ درصد و بین ۶ تا ۱۲ ماه: ۱۸٫۵ درصد |
| ایران‌زمین | ۲۰ | ۱۰ میلیون تومان | قبل از ۳ ماه ۱۵ درصد و بعد از ۳ ماه ۱۹ درصد |
| تجارت | ۲۰ | ۲ میلیارد تومان | ۱ تا ۶ ماه ۱۴ درصد و بعد از ۶ ماه بدون نرخ شکست |
| دی | ۲۰ | ۱۰ میلیون تومان | قبل از ۳ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| سامان | ۲۰ | ۱ میلیارد تومان | قبل از موعد یکساله ۱۴ درصد |
| سرمایه | ۲۰ | ۳۰ میلیون تومان | قبل از ۳ ماه ۱۷٫۵ درصد و بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| شهر | ۲۰ | ۵۰ میلیون تومان | بعد از یک ماه بدون نرخ شکست |
| پارسیان | ۲۰ | یک میلیارد تومان | قبل از ۶ ماه ۹٫۵ درصد و بعد از ۶ ماه بدون نرخ شکست |
| پاسارگاد | 15 | ۳۰۰ میلیون تومان | قبل از ۳ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| قوامین | ۲۰ | ۲۰ میلیون تومان | قبل از یک ماه ۱۹ درصد |
| ملی | ۲۰ | ۱۰۰ میلیون | قبل از ۳ ماه ۱۰ درصد و بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| آینده | ۲۰ | ۱۵ میلیون | بعد از یک ماه بدون نرخ شکست |
| رفاه کارگران | ۲۰ | ۵۰ میلیون | قبل از یک سال ۱۰ درصد |
| موسسه نور | ۲۰ | یک‌میلیون | بعد از یک ماه بدون نرخ شکست |
| موسسه ملل | ۲۰ | یک‌میلیون | بعد از یک ماه بدون نرخ شکست |
| موسسه توسعه | ۲۰ | ۵۰۰ میلیون | قبل از یک سال ۱۰ درصد |
حال باید ببینیم این نرخ سودها که در سال 98 تعیین شده بودند امسال چه تغییراتی خواهند دید.
کدام حساب سپرده یک ساله به صرفه تر است؟
در صورتی که مبلغ سرمایه گذاری شما کمتر از ۱۰۰ میلیون تومان باشد، شما می‌توانید در بانک و مؤسسات، آینده، ایران‌زمین، دی، سرمایه، رفاه کارگران، شهر، قوامین، گردشگری، نور و ملل حساب سپرده یکساله با نرخ سود ۲۰ درصد افتتاح کنید. البته این نکته مهم را در نظر باید بگیرید که در صورت افتتاح حساب در بانکهای شهر، گردشگری، آینده، و مؤسسات نور و ملل بعد از یک ماه و در بانک های دی و سرمایه بعد از ۳ ماه امکان برداشت یا بستن حساب بدون نرخ شکست (ضرر و زیان ناشی از بستن حساب زودتر از موعد یک ساله) برای سرمایه گذار وجود دارد که شاید جذابیت‌های بیشتری را برای سرمایه‌گذاری ایجاد کند.
بیشتربخوانید: نرخ سپرده بانکی در سال 99
اما یکی از دلایلی که بانکها را ملزم به اجرای پرداخت نرخ سود طبق مصوبه شورای پول و اعتبار کرده، این است که سازمان امور مالیاتی سود بیش از ۱۵ درصد پرداخت شده به سپرده‌ها را بهره می‌داند و از آن مالیات دریافت می‌کند.
سازمان مالیاتی معتقد است که بانکها بیش از ۱۵ درصد نباید سود بدهند و در غیر این صورت، به مابه‌التفاوت این سود تا نرخ رسمی (۱۵ درصد)، مالیات ۲۵ درصدی تعلق می‌گیرد.
در واقع بانکها تاکنون قرارداد خود را بر پایه سود سالانه ۱۵ درصدی می‌بستند و در پایان سال مالی در صورتی که سود حاصل از پرداخت تسهیلات نسبت به سود پرداخت شده به سپرده‌ها بیشتر می‌شد، پس از کسر سه درصد حق‌الوکاله بانک، ماحصل آن را به مشتریان خود پرداخت می‌کردند که بعضا سبب پرداخت سود بالاتر از ۱۵ درصد می‌شد اما سازمان امور مالیاتی این سود را ربا می‌داند و از آن مالیات می‌گیرد. این در حالی است که سود پرداختی به سپرده‌ها معاف از مالیات است و به همین دلیل بانکها تصمیم گرفته‌اند که سقف نرخ ۱۵ درصدی سود سپرده را رعایت کنند.
کاهش ۲ درصدی نرخ سود سپرده ماهانه
مهم‌ترین و بزرگترین محل تامین سرمایه برای بنگاه‌های تولیدی و فعالیت‌های اقتصادی در کشورهای پیشرفته دنیا، بازار سرمایه است، اما در کشورهای کمتر توسعه‌یافته و کشورهایی که اقتصاد ضعیف‌تری دارند، این بازار نمی‌تواند آن طور که باید کار خود را انجام دهد.
ایران نیز یکی از کشورهایی است که مردم آن کمتر با بازار سرمایه آشنا هستند و همین امر سبب شده تا بخش عمده سرمایه موردنیاز فعالیت‌های اقتصادی از طریق تسهیلات بانکی انجام شود؛ تسهیلاتی که با توجه به منابع در اختیار بانک مرکزی، محدود بوده و می‌توان استفاده‌های بسیار بهتری از آنها کرد.
یکی از دلایلی که بانکها به محل اصلی تامین سرمایه تبدیل شده‌اند، این است که مردم ترجیح می‌دهند که منابع مالی خود را در بانک بگذارند تا در بازار سرمایه؛ چراکه سود مطمئن خوبی از این سرمایه‌گذاری جذب می‌کردند.
با وجود اینکه شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی سقف نرخ سود سپرده‌های بانکی را برای سپرده‌های کوتاه‌مدت تا ۱۰ درصد و بلندمدت تا ۱۵ درصد تعیین کرده‌اند، اما در سال‌های اخیر بانکها سودهای بیش از ۲۰ درصد نیز به سپرده‌گذاران پرداخت کرده‌اند و هیچ‌گاه برخورد جدی با آنها انجام نشده است.
البته از سال گذشته بانک مرکزی جدیت بیشتری نسبت به نظارت بر این مورد انجام داد و تاکید کرد که هیچ بانکی نباید بیش از ۲۰ درصد سود پرداخت کند که به نظر می‌رسد این تصمیم در راستای کاهش قدم به قدم نرخ سود تا رسیدن به نرخ مصوب باشد.
بر اساس اطلاعات به دست آمده همچنین قرار است که نرخ سود سپرده‌های کوتاه‌مدت که تاکنون ۱۰ درصد بوده، به رقمی کمتر از سقف اعلام‌شده از سوی بانک مرکزی، یعنی هشت درصد برسد.
نویسنده: علی اکبر رضایی
