حال با بالا رفتن تورم، افزایش مشکلات اقتصادی در جامعه و همچنین درآمدهای نسبتا پایین قشر زیادی از جامعه، خرید مسکن یکی از بزرگترین چالش‌هایی است که از سوی بسیاری از افراد جامعه قرار است با استفاده از وام مسکن حل و فصل شود.
در این گزارش لازم است که تعریف درست و مناسبی از وام مسکن و انواع آن برای مخاطبان ماهنامه تیترصبح ارائه شود تا مخاطبان و البته زوج های جوان بتوانند با خوانش این مطلب و شناخت درست هر چه سریع تر صاحب خانه شوند.
وام خرید مسکن از محل‌های زیر قابل دریافت است و شما می‌توانید از یکی از راه‌های زیر اقدام کنید.
- صندوق پس‌انداز یکم
- اوراق ممتاز
- صندوق پس‌انداز مسکن
- حساب پس‌انداز مسکن جوانان
- اوراق ممتاز استفاده از تسهیلات مسکن توام با حساب‌های مذکور

حالا با هریک از موارد بالا بیشتر آشنا می‌شویم، تا بتوانید راحت‌تر انتخاب کنید و تصمیم بگیرید:

دریافت وام از محل حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم

در صورتی که حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم را افتتاح کنید، قادر خواهید بود بعد از سپری شدن حداقل یکسال از تاریخ افتتاح حساب با رعایت متوسط موجودی‌ لازم، از سقف تسهیلات با سپرده طرح برخوردار شوید. به این ترتیب شرایط جدید وام مسکن 80 میلیونی را می توان این گونه معرفی کرد اگر سپرده‌گذار ساکن شهر تهران باشد و قصد دریافت تسهیلات 80 میلیون تومانی را داشته باشد، باید مبلغ 40 میلیون تومان و اگر سپرده‌گذار ساکن شهرهایی با جمعیت بالای 200 هزار نفر باشد جهت دریافت وام 60 میلیون تومانی بایستی مبلغ 30 میلیون و ساکنین شهرهای کم‌جمعیت‌تر موظفند جهت دریافت تسهیلات 40 میلیون تومانی، مبلغ 20 میلیون تومان به مدت یکسال در حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم سپرده‌گذاری کنند. این مبالغ سقف تسهیلات به حساب می‌آیند.( شهر تهران 800 میلیون ریال، در شهرهای بالای 200 هزارنفر مبلغ 600 میلیون ریال و سایر مناطق شهری معادل 400 میلیون ریال) حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم به منظور فراهم شدن امکان اعطای تسهیلات خرید و ساخت واحد مسکونی، افتتاح می‌گردد. اگر نرخ سود تسهیلات را مایلید بدانید، باید به اطلاعتان برسانیم که نرخ سود تسهیلات 8 درصد و همجنین نرخ سود دوران مشارکت هم 8 درصد می‌باشد. در مورد مدت بازپردخت این تسهیلات حداکثر 12 سال است.

به چه نوع ملک‌هایی وام مسکن تعلق می‌گیرد؟

در رابطه با شرایط جدید وام مسکن یکم باید گفت : از تاریخ صدور جواز ساخت ملک موردنظر بایستی کمتر از 15 سال گذشته باشد و هنگام ارزیابی ملک توسط کارشناس بانک 80 درصد ارزش ملک میبایست برابر با مبلغ وام باشد. فراموش نکنید که پرداخت تسهیلات پس‌انداز مسکن یکم تنها در مناطق شهری امکان‌پذیر است و در مناطق خارج از محدوده خدمات شهری استفاده از این تسهیلات امکان‌پذیر نیست.

وام مسکن به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

 تقاضا دهنده وام می‌تواند هم مجرد باشد و هم متاهل، اما باید 18 سال تمام داشته و درآمد مستقل نیز داشته باشد.
متقاضی نباید از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک‌ها به منظور خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم‌الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده کرده باشد.
متقاضی تسهیلات باید توانایی پرداخت اقساط را داشته باشد و بانک این موضوع را با بررسی حکم استخدامی، فیش حقوقی، گردش حساب بانکی و … تایید می‌کند.

دریافت وام مسکن از محل اوراق ممتاز

این وام را معمولا افرادی می‌گیرند که زمان زیادی ندارند و در واقع می‌توان گفت کمی هم عجله دارند. به همین دلیل این نوع وام به وام اورژانسی مصطلح شده است. سقف تسهیلات از محل اوراق ممتاز در شهر تهران 60 میلیون تومان است و در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای 200 هزار جمعیت ، 50 میلیون تومان می‌باشد. در باقی مناطق شهری هم این وام 40 میلیون تومان است. در مورد سود تسهیلات باید بدانید که 17.5 درصد است و شما باید حداکثر تا 12 سال آنرا تسویه کنید.

اوراق مسکن را از کجا بخریم؟

برای خرید اوراق مسکن می‌توانید به بانک مسکن و یا یکی از شعب کارگزاری فرابورس مراجعه کنید. همچنین  در صورتیکه قصد دارید از آخرین قیمت اوراق مطلع شوید. به این آدرس اینترنتی www.ifb.ir مراجعه کنید.

پرداخت اقساط وام از محل اوراق ممتاز، به چه صورت است؟

تهرانی‌ها که مبلغ 60 میلیون تومان تسهیلات دریافت می‌کنند، باید ماهیانه مبلغی حدود یک میلیون تومان به بانک بازگرداندند. ساکنان شهرهایی با جمعیت بالای 200 هزار نفر نیز مبلغی معادل 833 هزار تومان و سایر افراد که وام 40 میلیون تومانی گرفته‌اند، موظفند ماهیانه 667 هزار تومان قسط پرداخت کنند.

وام از محل اوراق ممتاز به چه ملک‌هایی تعلق می‌گیرد؟

در صورتیکه تاریخ صدور اولین جواز زیر 20 سال باشد، سقف تسهیلات قابل پرداخت 60 میلیون تومان در تهران و در مراکز استانها و شهرهای بالای 200 هزارنفر جمعیت، 50 میلیون ریال و شهرهای کم‌جمعیت تر نیز 40 میلیون تومان خواهد بود. اما اگر ملک موردنظر جواز ساختش بین 20 تا 25 سال باشد، حداکثر میزانی که متقاضی میتواند تسهیلات دریافت کند 35 میلیون تومان خواهد بود. مورد بعدی اینست که هنگام ارزیابی ملک توسط کارشناس بانک 80 درصد از قیمت ملک، باید معادل با مبلغ وام باشد.

دریافت وام از محل صندوق پس‌انداز مسکن

این نوع از تسهیلات که محبوبیت کمتری بین متقاضیان دارد، به اعطای تسهیلات با سپرده تا سقف 120 میلیون ریال در قالب خرید زمان اشاره دارد. خرید زمان به چه معنی است؟ در واقع به این صورت است که مشتریان می‌توانند پس از سپری شدن 6 ماه سپرده گذاری از محل امتیاز حساب صندوق پس انداز مسکن، از تسهیلات بیش از 80 میلیون ریال تا سقف 120 میلیون ریال استفاده کنند. نکته مهم برای استفاده از این طرح رعایت متوسط موجودی در حساب اس که میبایستی 2 برابر مبلغ تسهیلات دریافتی باشد. اگر به درستی متوجه نشده اید با یک مثال موضوع را برایتان روشنتر می‌کنیم، اگر تقاضادهنده این تسهیلات مبلغ اولیه 24 میلیون تومان را به مدت 6 ماه سپرده‌گذاری نماید، از سقف تسهیلات 12 میلیون می‌تواند در ادامه استفاده کند. ضمنا در نظر داشته باشید که با روش خرید زمان، سقف پرداخت تسهیلات 12 میلیون تومان است. در مورد نرخ سود تسهیلات هم باید بدانید که حداکثر 12 درصد است.

مشخصات ملک موردنظر جهت استفاده از این نوع تسهیلات چیست؟

برای دریافت وام مسکن، هنگام ارزیابی ملک بایستی 80 درصد قیمت تعیین شده توسط کارشناس بانک مساوی مبلغ تسهیلات باشد و سن ساختمان بیش از 25 سال نباشد.

دریافت وام از محل حساب پس‌انداز مسکن جوانان

دارندگان حساب پس‌انداز مسکن جوانان ماهیتا که یکی از انواع حسابهای سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت است، می‌توانند با رعایت برنامه سپرده‌گذاری در بلند مدت از مزایا و تسهیلات ویژه‌ای برخوردار شوند. در وهله اول بهتر است بدانید که مدت زمانی که باید منتظر بمانید بین 5 تا 15 سال است. نرخ سود این نوع از تسهیلات 9 درصد می‌باشد و مدت زمان بازپرداخت حداکثر 20 سال است. دریافت این تسهیلات جهت احداث ،تکمیل و خرید واحدهای مسکونی است.

شرایط وام مسکن برای زوجین به چه صورت است؟

سقف تسهیلات حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم زوجین در شهر تهران معادل 160 میلیون تومان (هریک از زوجین 80 میلیون تومان)، در شهرهای بزرگ بالای 200 هزار نفر معیت معادل 120 میلیون تومان ( هریک از زوجین 600 میلیون ریال) و در سایر مناطق شهری معادل 800 میلیون ریال ( هر یک از زوجین 40 میلیون تومان) است . نرخ سود تسهیلات هم 8 درصد می‌باشد. تسهیلات گیرندگان موظفند حداکثر 12 سال نسبت به تسویه حساب اقدام کنند. تسهیلات زوجین تا سقف های فوق صرفا یک بار قابل پرداخت می باشد.
سقف تسهیلات از محل اوراق ممتاز در شهر تهران معادل 100 میلیون تومان (هر یک از زوجین 50 میلیون تومان)، در شهرهای بزرگ بالای 200 هزار نفر جمعیت معادل 80 میلیون تومان ( هریک از زوجین 40 میلیون تومان) و در سایر مناطق شهری معادل 60 میلیون تومان (هر یک از زوجین 30 میلیون تومان) است. نرخ سود این وام 17.5 درصد است و لازم نیست مدت خاصی در انتظار دریافت باشند. در مورد زمان بازپرداخت هم حداکثر 12 سال خواهد بود. نکته مهم اینکه، خانه اولی بودن تسهیلات گیرندگان الزامی نیست ولی دریافت این تسهیلات برای زوجین تنها یکبار ممکن است.
در مورد ویژگی‌های ملک هم مانند باید بدانید که از تاریخ صدور پروانه ساختمانی بیش از 20 سال سپری نشده باشد .