تیتربرتر؛ سرطان بیماری است که در آن رشد سلول‌های ناهنجار از کنترل خارج می‌شوند و می‌توان گفت یکی از بیماری‌های بسیار سخت است و فرد مبتلا باید هزینه بسیاری، هم برای مراحل تشخیص و هم برای درمان آن بپردازد.
یکی از راهکارهای بسیار کارآمد که باعث آسودگی خاطر بیماران از نظر روحی و مالی می‌شود، استفاده از بیمه درمان تکمیلی است. با استفاده از پوشش‌های این بیمه‌نامه می‌توانند هزینه‌های ناشی از انواع بیماری سرطان را جبران کنند.
اما سوال مهم اینجاست که شرکت‌های بیمه چه مقدار از هزینه‌های درمان بیماری سرطان را پرداخت می‌کنند؟
در این مقاله قصد داریم که خدمات و پوشش‌هایی که شرکت‌های بیمه در تمام مراحل بیماری سرطان (از تشخیص تا درمان) به بیمه‌شده‌های خود ارائه می‌کنند، صحبت کنیم.
سرطان و بیمه تأمین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی یکی از شرکت‌های بیمه پایه است. در بیمه تامین اجتماعی برخلاف بیمه‌های درمان تکمیلی برای شرکت‌های بیمه سقف تعهدی در پرداخت هزینه‌های درمانی وجود ندارد و هر چند باری که به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تامین اجتماعی مراجعه کنید، موظف است که مقداری از هزینه‌ها را پرداخت کند.
اگر بیمه‌شده به مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه تامین اجتماعی مراجعه کند، بیمه تامین اجتماعی باید در هر بار مراجعه بیمه‌شده به این مراکز 3 تا 10 درصد هزینه‌های درمانی او را بپردازد و اگر به مراکز درمانی ملکی بیمه تامین اجتماعی مراجعه کند، تمام هزینه‌های درمانی بر عهده بیمه تامین اجتماعی خواهد بود و بیمه‌گذار هیچ هزینهای را لازم نیست پرداخت کند.
سرطان و بیمه سلامت
بیمه سلامت یکی دیگر از بیمه‌گران پایه است. در بیمه سلامت بیماری سرطان جزو بیماری‌های صعب العلاج محسوب می‌شود و پرداخت هزینه‌های آن بستگی به صندوق بیمه‌ای بیمه‌شده دارد ولی به طور کلی هزینه‌های درمانی این بیماری بر اساس جدول زیر از طرف بیمه سلامت پرداخت می‌شود.
جدول زیر طبق هزینه‌های درمانی که در مراکز درمانی دولتی و دانشگاهی انجام می‌شود، نوشته شده است.
| نوع درمان | سهم بیمه سلامت از هزینه درمان | سهم بیمه‌شده از هزینه درمان |
|---|---|---|
| دارو و سرم | 10 درصد | 90 درصد |
| خدمات پزشکی از جمله ویزیت، سونوگرافی، ماموگرافی، آزمایش | 70 درصد | 30 درصد |
| شیمی درمانی | 100 درصد | صفر |
| بستری و جراحی‌های مربوط به سرطان | 90 درصد | 10 درصد |
همانطور که مشاهده می‌کنید در صورتی که فرد بیمه‌شده به مراکز درمانی دولتی و دانشگاهی طرف قرارداد با بیمه سلامت مراجعه کند، تمام هزینه‌های مربوط به شیمی درمانی را بیمه سلامت می‌پردازد و بیمه‌شده هزینهای بابت شیمی درمانی پرداخت نمی‌کند.
همچنین بیمه سلامت 90 درصد هزینه داروهای ایرانی را می‌پردازد و اگر دارویی خارجی باشد، هزینه معادل ایرانی آن پرداخت می‌گردد.
هزینه‌های درمان سرطان در بیمه تکمیلی
همانطور که می‌دانید خدمات و پوشش‌های بیمه‌های پایه مثل تامین اجتماعی و سلامت، برای پرداخت هزینه‌های درمانی بیماری سرطان کافی نیست. بر همین اساس استفاده از پوشش‌ها و خدمات بیمه‌های درمان تکمیلی نه تنها برای پرداخت هزینه‌های تشخیص و درمان بیماری سرطان بلکه برای مابقی بیماری‌هایی که مراحل درمانی آن‌ها پر هزینه و پر خرج است، بسیار موثر خواهد بود.
پوشش‌های بیمه تکمیلی که بیمه‌شده‌ها می‌توانند در فرآیند بیماری سرطان از آن‌ها استفاده کنند:
- بستری، جراحی، شیمی درمانی
- عمل‌های جراحی مربوط به سرطان
- هزینه‌های مربوط به سونوگرافی
- هزینه‌های مربوط به تست غربالگری
- هزینه‌های مربوط به آزمایشهای تشخیص پزشکی
- جبران هزینه‌های ویزیت، دارو و خدمات اورژانس در موارد غیر بستری
همچنین در تمام شرکت‌های بیمه قبل از پرداخت هزینه‌های درمانی، پزشک بررسی می‌کند که بیماری ریشه قبلی نداشته باشد و بعد هزینه را به بیمه‌شده می‌پردازند. دقت داشته باشید که تنها افرادی می‌توانند از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی شرکت‌های بیمه استفاده کنند که بعد از خرید بیمه درمان تکمیلی به این بیماری مبتلا شده و قبل از خرید آن مشکلی از این نظر نداشته باشند.
در حال حاضر تنها سه شرکت سامان، تعاون و S.O.S، بیمه تکمیلی درمان را به صورت انفرادی و خانوادگی ارائه می‌کنند که ما در ادامه پوشش‌ها و هزینه‌هایی را که هر کدام از این شرکت‌ها برای بیماری سرطان در اختیار بیمه‌شده‌های خود قرار می‌دهند، بیان می‌کنیم.
هزینه‌های درمان سرطان در بیمه تکمیلی سامان
همانطور که گفتیم شرکت سامان، بیمه تکمیلی خود را علاوه بر گروهی به صورت انفرادی و خانوادگی هم در قالب چند طرح ارائه کرده است. جدول زیر، لیست پوشش‌ها و هزینه‌هایی است که بیمه تکمیلی سامان برای درمان بیماری سرطان در طرح‌های انفرادی خود به بیمه‌شده‌ها پرداخت می‌کند.
| نوع پوشش |
طرح نسیم (تومان) |
طرح مهر (تومان) |
طرح سروش (تومان) |
طرح شمیم
(تومان) |
طرح وصال
(تومان) |
طرح
عقیق (تومان) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ویزیت | این طرح پوشش ویزیت و دارو ندارد. | تا سقف 100,000 | تا سقف 200,000 | تا سقف 500,000 | تا سقف 800,000 | تا سقف 1 میلیون |
| آزمایشهای تشخیص پزشکی از جمله CBC، آزمایشگر نشانگر تومور و … | این طرح پوشش خدمات آزمایشگاهی ندارد. | تا سقف 100,000 | تا سقف 200,000 | تا سقف 500,000 | تا سقف 750,000 | تا سقف 1 میلیون |
| هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی | تا سقف 15 میلیون | تا سقف 3 میلیون | تا سقف 5 میلیون | تا سقف 8 میلیون | تا سقف 15 میلیون | تا سقف 37 میلیون و 500 هزار |
| عمل‌های جراحی مهم مربوط به سرطان | تا سقف 30 میلیون | تا سقف 6 میلیون | تا سقف 10 میلیون | تا سقف 16 میلیون | تا سقف 30 میلیون | تا سقف 75 میلیون |
| هزینه‌های پاراکلینیکی مثل: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و… | این طرح پوشش خدمات پاراکلینیکی ندارد. | تا سقف 300,000 | تا سقف 500,000 | تا سقف 800,000 | تا سقف 1 میلیون و 500 هزار | تا سقف 2 میلیون |
| جراحی‌های مجاز سرپایی مثل بیوپسی | این طرح پوشش جراحی‌های مجاز سرپایی ندارد. | تا سقف 150,000 | تا سقف 250,000 | تا سقف 500,000 | تا سقف 1 میلیون | تا سقف 2 میلیون |
در طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی سامان برای داروهای سرطان هزینهای از طرف شرکت بیمه پرداخت نمی‌شود اما اگر قرارداد بیمه درمان بیمه‌شده به صورت گروهی باشد، علاوه بر پوشش ویزیت و دارو می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه بیشتر داروهای آزاد و تخصصی را هم به پوشش‌های بیمه‌نامه تکمیلی گروهی خود اضافه کند و اگر داروی خارجی مشابه ایرانی داشته باشد بیمه سامان هزینه مشابه ایرانی آن را پرداخت خواهد کرد.
همچنین بیمه سامان متعهد به پرداخت هزینه آزمایش‌‌هایی است که طبق دستور پزشک باشد.
در بیمه تکمیلی گروهی همه شرایط از جمله تعداد پوشش‌ها، سقف تعهدات هرکدام از پوشش‌ها و … به صورت توافقی بین شرکت بیمه و متقاضی تعیین می‌شود.
هزینه‌های درمان سرطان در بیمه تکمیلی تعاون
هزینه‌هایی که بیمه تعاون برای آزمایشهای تشخیصی، پاراکلینیکی، ویزیت و دارو و … برای درمان بیماری سرطان در هریک از طرح‌های انفرادی خود به بیمه‌شده‌ها پرداخت می‌کند بر اساس جدول زیر است.
| نوع پوشش |
اقتصادی
(تومان) |
جامع
(تومان) |
ویژه
(تومان) |
ممتاز
(تومان) |
|---|---|---|---|---|
| ویزیت و دارو | تا سقف 100,000 | تا سقف 200,000 | تا سقف 400,000 | تا سقف 1 میلیون |
| آزمایشهای تشخیص پزشکی از جمله CBC، آزمایشگر نشانگر تومور و … | تا سقف 100,000 | تا سقف 200,000 | تا سقف 500,000 | تا سقف 1 میلیون |
| هزینه‌های بستری و جراحی | تا سقف 4 میلیون | تا سقف 6 میلیون | تا سقف 10 میلیون | تا سقف 40 میلیون |
| عمل‌های جراحی مربوط به سرطان | تا سقف 8 میلیون | تا سقف 12 میلیون | تا سقف 20 میلیون | تا سقف 80 میلیون |
| هزینه‌های پاراکلینیکی مثل: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و… | تا سقف 400,000 | تا سقف 600,000 | تا سقف 1 میلیون | تا سقف 2 میلیون |
| جراحی‌های مجاز سرپایی مثل بیوپسی | تا سقف 200,000 | تا سقف 300,000 | تا سقف 500,000 | تا سقف 1 میلیون |
در بیمه تکمیلی گروهی بیمه تعاون هم، همه شرایط از جمله تعداد پوشش‌ها، سقف تعهدات هرکدام از پوشش‌ها و … به صورت توافقی بین شرکت بیمه و متقاضی تعیین می‌شود.
هزینه‌های درمان سرطان در بیمه تکمیلی S.O.S
بیمه S.O.S هفت طرح برای بیمه درمان گروهی و یک طرح خانوادگی تعیین کرده است که ما در جدول زیر همه هزینه‌ها و پوشش‌هایی که در هر طرح برای درمان بیماری سرطان وجود دارد، آورده‌ایم.
همچنین بیمه S.O.S در شرایط خاص و با انجام آزمایشهای لازم بیمه تکمیلی را به صورت انفرادی هم صادر می‌کند.
هزینه‌های درمان سرطان در طرح خانوادگی بیمه تکمیلی S.O.S
| نوع پوشش | سقف تعهد شرکت بیمه (تومان) |
|---|---|
| ویزیت، دارو و آزمایشهای یک ماه قبل و دو ماه بعد از بستری در بیمارستان | تا سقف 500,000 |
| هزینه‌های تشخیصی و پاراکلینیکی مثل: رادیولوژی، رادیوتراپی، انواع اسکن و سی تی اسکن، سونوگرافی، ماموگرافی، بیوپسی تحت گایدسونوگرافی و …. | تا سقف 3 میلیون |
| هزینه بستری | تا سقف 100 میلیون |
| هزینه شیمی درمانی | تا سقف 30 میلیون |
| غرامت روزانه بستری | 300 هزار تومان به ازای هرشب بستری |
هرینه‌های درمان سرطان در طرح‌های گروهی بیمه تکمیلی S.O.S
| نوع پوشش |
طرح یک
(تومان) |
طرح دو
(تومان) |
طرح سه
(تومان) |
طرح چهار
(تومان) |
طرح پنج
(تومان) |
طرح شش
(تومان) |
طرح هفت
(تومان) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| آزمایشهای تشخیص پزشکی | تا سقف 200,000 | تا سقف 200,000 | تا سقف 250,000 | تا سقف 300,000 | تا سقف 300,000 | تا سقف 300,000 | تا سقف 350,000 |
| هزینه‌های تشخیصی و پاراکلینیکی مثل: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و… | تا سقف 400,000 | تا سقف 500,000 | تا سقف 600,000 | تا سقف 700,000 | تا سقف 800,000 | تا سقف 900,000 | تا سقف 1 میلیون |
| بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی | تا سقف 4 میلیون | تا سقف 5 میلیون | تا سقف 6 میلیون | تا سقف 7 میلیون | تا سقف 8 میلیون | تا سقف 9 میلیون | تا سقف 10 میلیون |
| عمل‌های جراحی مربوط به سرطان | تا سقف 8 میلیون | تا سقف 10 میلیون | تا سقف 12 میلیون | تا سقف 14 میلیون | تا سقف 16 میلیون | تا سقف 18 میلیون | تا سقف 20 میلیون |
| هزینه‌های تشخیصی و پاراکلینیکی مثل: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و… | تا سقف 400,000 | تا سقف 500,000 | تا سقف 600,000 | تا سقف 700,000 | تا سقف 800,000 | تا سقف 900,000 | تا سقف 1 میلیون |
| جراحی‌های مجاز سرپایی: بیوپسی و … | تا سقف 200,000 | تا سقف 250,000 | تا سقف 300,000 | تا سقف 350,000 | تا سقف 400,000 | تا سقف 450,000 | تا سقف 500,000 |
پوشش سرطان در بیمه عمر
تمام شرکت‌های بیمه پوشش بیماری‌های خاص (که شامل بیماری سرطان هم می‌شود) را در طرح‌های بیمه عمر خود دارند. مطابق شرایط این پوشش، درصورتی که بیمه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه خود به یکی از بیماری‌های سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن بر طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه دچار شده باشد؛ جبران خسارت‌ها و هزینه‌های آن جزو تعهدات بیمه‌گر است.
هزینه‌های درمان سرطان در بیمه عمر سامان
در بیمه عمر سامان برای امراض خاص سه طرح وجود دارد که در هر یک از آن‌ها هزینه تعدادی از بیماری‌ها از جمله سرطان، تا سقف 500 میلیون تومان از طرف بیمه سامان به بیمه‌شده پرداخت می‌شود.
- پوشش امراض خاص پایه و دریافت هزینه‌های 8 بیماری برای بزرگسالان و 3 بیماری برای کودکان
- پوشش امراض خاص آسایش و دریافت هزینه‌های 13 بیماری برای بزرگسالان و 6 بیماری برای کودکان
- پوشش امراض خاص ممتاز و دریافت هزینه‌های 30 بیماری برای بزرگسالان و 14 بیماری برای کودکان
هزینه‌های درمان سرطان در بیمه عمر پاسارگاد
بیمه پاسارگاد هم، در بیمه عمر خود پوششی برای بیماری سرطان دارد که تحت این پوشش هزینه‌های مربوط به درمان بیماری سرطان تا سقف 25 میلیون تومان به بیمه‌شده پرداخت می‌گردد.
فقط دقت داشته باشید که برای استفاده از این پوشش، سن بیمه‌شده مبتلا به بیماری سرطان باید کمتر از 60 سال باشد و قبل از عقد قرارداد بیمه عمر مشکلی از نظر این بیماری نداشته باشد.
هزینه‌های درمان سرطان در بیمه البرز (بیمه امید آفرین)
شرکت بیمه البرز، برای اولین بار در ایران « بیمه مادام العمر جبران هزینه‌های درمان سرطان» را طراحی و تحت عنوان « بیمه امید آفرین البرز» به عموم هموطنان ارائه نموده است.
شرایط این بیمه‌نامه عبارتند از:
- برای تهیه این بیمه در شرایط عادی نیازی به انجام معاینات و آزمایشهای غربالگری نیست.
- بیمه سرطان را می‌توان به صورت انفرادی و خانوادگی و گروهی خریداری نمود.
- در صورت عدم امکان درمان در داخل کشور، هزینه درمان در خارج از کشور پرداخت می‌گردد.
- این بیمه‌نامه مادام العمر است؛ فقط یک بار حق‌بیمه دریافت می‌گردد.
- سقف پوشش بیمه سرطان البرز معادل 450 میلیون تومان است.
- شرط سنی خرید این بیمه تا قبل از سن ۶۰ سالگی است.
- حق‌بیمه این بیمه‌نامه قابل تقسیط به اقساط دلخواه است که باید حداکثر طی ۵ سال تسویه شود.
- در صورتی که بیمه‌شده در زمان نیاز به درمان، بیمه پایه یا مکمل دیگری داشته باشد، این بیمه‌نامه مازاد هزینه‌های درمان را پوشش خواهد داد.
- در این طرح بیمه البرز به طور خاص هزینه‌های درمان بیمهشدگان را در برابر سرطان جبران می‌کند.
- خرید این بیمه‌نامه تنها در زمان سلامت امکان پذیر است.
در حال حاضر بیمه البرز این بیمه‌نامه را صادر نمی‌کند.
