تیتربرتر؛ بر اساس مشخص شدن میزان حقوق و دستمزد کارگران در سال ۱۴۰۰، شرایط و پرداخت حق بیمه اختیاری نیز در سال جدید مشخص گشت. قانون تامین اجتماعی برای افرادی که هیچ گونه بیمه ای ندارند قانون بیمه خویش فرما را وضع نموده است که این نوع بیمه به شرح زیر می باشد.

بیمه خویش فرما:

این نوع بیمه به دو دسته کلی زیر تقسیم می گردد:

• بیمه اختیاری
• بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد

حق بیمه اختیاری:

به نوعی از بیمه تامین اجتماعی گفته می شود که متقاضی شخصا حق بیمه خود را پرداخت می نماید و ا تعهدات و ضوابط آن بهره مند می گردد.

این نوع از بیمه برای اشخاصی مفید می باشد که تحت پوشش هیچ بیمه ای قرار ندارند و می توانند با مراجعه به شعبه های تامین اجتماعی اقدام به اخذ بیمه اختیاری نمایند.

در این صورت متقاضی بایستی پس از پذیرفتن ضوابط، اقدام به پرداخت حق بیمه نماید و اگر در موعد مقرر آن را پرداخت نکند مشمول جریمه می گردد و قرارداد وی باطل می شود و در صورت ادامه موظف است که در چارچوب مقررات موجود، اقدام نماید.

نکته: متقاضی می تواند از وکیل برای انعقاد قرارداد بیمه با تامین اجتماعی یاری بگیرد.

مطالب مرتبط:

• سیر تا پیاز بیمه خویش فرما
• میزان حق بیمه مشاغل آزاد در سال 1400+سند

مدارک لازم برای درخواست بیمه اختیاری:

1. تکمیل فرم درخواست حق بیمه اختیاری
2. کد ده رقمی بیمه
3. کارت ملی و شناسنامه
4. ۳ قطعه عکس پرسنلی

در صورتی که متقاصی دو شرط زیر را با هم دارا باشد، از اعزام به معاینه معاف می گردد:

• از آخرین تاریخ قطع بیمه وی حداکثر ۹ ماه گذشته باشد.
• قبل از آخرین قطع بیمه حداقل ۳۶۵ روز معادل یک سال تمام دارای سابقه بیمه باشد.

مراحل تکمیل بیمه اختیاری:

• احراز هویت و تکمیل برگه های مربوطه (فرم های شماره ۱ تا ۳ معاینه)
• ثبت درخواست پس از عقد قرارداد و پرداخت به موقع

شرایط درخواست بیمه اختیاری:

• دارای تابعیت ایرانی
• حداقل سن ۱۸ و حداکثر سن ۵۰
• دارای حداقل ۳۰ روز پرداخت حق بیمه

نکته ۱: این پروسه حدودا ۲ ماه زمان می برد که پس از تایید آن به صورت کتبی به متقاضی اعلام می شود.

نکته ۲: پس از تایید متقاضی موظف است تا ۲۰ روز به یکی از شعب مراجعه نموده و اولین پرداخت را پس از عقد قرارداد انجام دهد.

موارد استثنا درخواست بیمه اختیاری:

• اگر متقاضی بیش از ۵۵ سال داشته باشد، بایستی معادل مدت مازاد، سابقه حق بیمه داشته باشد (مثلا شخص ۵۷ ساله بایستی دو سال سابقه بیمه را پرداخت نماید).
• اگر متقاضی ۱۰ سال سابقه بیمه داشته باشد، از شرط سنی معاف می گردد و شرط بالا برای وی لحاظ نمی گردد.
• اگر متقاضی در گذشته یک بار بیمه اختیاری اخذ کرده باشد، تا ۳ بار حق انعقاد بیمه اختیاری را بدون شرط سنی دارا می باشد.
• بیمه شده اختیاری موظف است که حق بیمه خود را حداکثر تا پایان روز دو ماه بعد، پرداخت نماید در غیر این صورت قرارداد وی لغو می گردد.

درصد حق بیمه اختیاری:

متقاضیان حق بیمه اختیاری بایستی ۲۷ درصد دستمزد و حقوق سالانه را پرداخت نمایند و همچنین دولت نیز طبق ماده ۲۸، متعهد پرداخت ۳ درصد از حق بیمه اختیاری شده است.

مبنای محاسبه حق بیمه اختیاری:

متقاضی بیمه اختیاری می تواند با توجه به دستمزد، میزان حق بیمه خود را مشخص نماید که بایستی بین حداقل و حداکثر دستمزد هر سال تعیین شود.

بیمه شدگان اختیاری می توانند با ارائه یک درخواست به صورت دو سال یکبار، دستمزد مبنای حق بیمه خود را به میزان ۱۰ درصد افزایش دهند.

تفاوت بیمه اختیاری و اجباری:

• در بیمه اختیاری متقاضی باید ۱۰۰ درصد تعرفه ماهانه را پرداخت نماید در بیمه اجباری کارگر ۷ درصد تعرفه ماهانه را پرداخت می کند.
• بیمه بیکاری به متقاضی بیمه اختیاری تعلق نمی گیرد اما به بیمه اجباری تعلق می گیرد.
• در بیمه اختیاری ضریب دریافت تسهیلات ۱۴ تا ۱۸ درصد است که برای بیمه اجباری بیشتر می باشد.

تعهدات سازمان تامین اجتماعی برای بیمه شده اختیاری:

• خدمات مستمری بازنشستگی
• خدمات فوت
• کمک هزینه از کار افتادگی کلی غیر ناشی از کار
• خدمات درمانی
• صدور و تمدید دفترچه
• صدور و تمدید دفترچه افراد تحت تکفل
• پرداخت کلیه هزینه های کفن و دفن
• ارائه وسایل کمک پزشکی

همچنین موارد زیر به بیمه شده اختیاری تعلق نمی گیرد:

• غرامت ایام بارداری
• غرامت ایام بیماری
• بیمه بیکاری
• کمک هزینه ازدواج
• کمک هزینه از کار افتادگی ناشی از کار

در نتیجه با مشخص شدن شرایط و مبلغ پرداخت بیمه اختیاری در سال ۱۴۰۰، افراد متقاضی بیمه اختیاری می توانند برای درخواست اخذ این نوع از بیمه اقدام نمایند.

آنچه دیگران می خوانند:

• بیمه گر در بیمه شخص ثالث چه تعهداتی دارد؟
• قانون جدید بیمه شخص ثالث چیست؟ چه مزایایی دارد؟

گردآورنده: سعید بهرامی